По данным сайта Кредит 495.ру, потребительскими кредитами за последние два-три года воспользовалось 39% соотечественников. Автокредит, ипотеку, кредит на образование взяли около 2% граждан. Наиболее активно заемными средствами в виде потребительских кредитов пользуются молодые люди в возрасте от 18 до 24 лет. Следуя другой российской моде – рано жениться, – они создают семьи и, не желая начинать жизнь с нуля, берут кредиты буквально на все – бытовую технику, отделочные материалы для ремонта родительских квартир, путешествия в медовый месяц. Следующая группа заемщиков — от 24 до 35 лет – чаще приобретает в кредит телефоны, оргтехнику, компьютеры и ноутбуки. Россияне в возрасте от 45 лет просят взаймы на видеотехнику и разнообразный ( надо сказать, довольно дорогой) новомодный садовый инвентарь – на колесах и с мотором. Каждый десятый заемщик в нашей стране берет кредит на покупку мебели.
Три четверти бывших заемщиков считают, что кредит выплачивать несложно. Оставшиеся постараются впредь не прибегать к услугам банков и иных финансовых организаций. Две трети жителей нашей страны рассчитывали на свои силы и денег в долг под проценты не просили – такие данные приводит сайт fom.ru.
У «жизни взаймы» есть свои сторонники и противники. Выслушаем их аргументы.
Синдром «АнтиКощея»
—Я не умею экономить деньги, для меня слишком сложно накопить нужную сумму, – так считает каждый четвертый заемщик. Возможность купить нужную (или просто понравившуюся) вещь быстро, не откладывая на нее деньги, прельщает 11% воспользовавшихся заемными средствами. 8% бравших кредит уверены, что крупную сумму отдавать легче, чем накапливать.
— Я активно пользуюсь потребительскими кредитами уже несколько лет, — рассказывает Наталья К., майор полиции. – Сделала ремонт в квартире, дважды съездила за границу, приобрела всю бытовую технику именно в долг. Откладывать деньги, копить на что-то мне сложно прежде всего психологически – ведь нужно добровольно ограничивать себя, в чем-то отказывать. Отдавать кредит приходится в любом случае, поэтому я стараюсь не грузиться по этому поводу и просто ежемесячно перечисляю часть зарплаты банку. И меня вполне устраивает, что в итоге я отдаю значительно больше, чем взяла, зато у меня есть все, что нужно.
Мнение психолога
— Долгое время люди в нашей стране не имели свободного доступа к деньгам, не могли себе многого позволить. А теперь появилась возможность обрести «лёгкие» деньги, которые только кажутся такими, — поясняет психолог-консультант, тренер института групповой и семейной психологии и психотерапии Александра Сучкова. — Мы хотим получить всё и сразу, и это большая проблема. Однако у нас пока культура уважения к деньгам и разумного распоряжения ими только приживается. Часто берутся займы, чтобы удовлетворить прихоти, без которых можно было бы обойтись: люди стремятся к некой роскоши.
Копейка рубль бережет
Противники кредитов считают, что жить на заемные средства просто невыгодно, слишком высоки проценты, а отдельные виды займов (например, ипотека), требуют дополнительных расходов — оформление страховки и т.д.. Некоторым кажется неприятной зависимость от кредитора (например, по условиям договора ипотечную квартиру нельзя даже сдавать в аренду, чтобы гасить кредит, без разрешения банка). Часть потенциальных заемщиков опасается, что не сможет выплатить кредит или его обязательно обманут. Нежелание надолго (иногда на десятки лет) влезать в долг – также серьезная причина для того, чтобы отказаться от использования заемных средств. Многие противники кредитов считают, что обращаться за помощью к банкам или приобретать какие-то товары в магазине в кредит – удел бедных и неграмотных.
Надежда Н., бухгалтер, когда-то стала жертвой излишней доверчивости — сняв деньги с кредитной карты, возвращала их несколько лет.
— Это было похоже на какой-то кошмар, — вспоминает женщина. – По моему мнению, я давным-давно и с лихвой рассчиталась по кредиту. В банке считали по-другому и постоянно напоминали мне о каком-то мифическом долге, угрожали. Сейчас в подобной ситуации находится мой брат – нахватал кредитов, которые физически не может выплатить. Он развелся с женой, чтобы долг не перешел на нее, и скрывается от кредиторов.
Мнение психолога
— Для одних кредит — тяжесть, а для других — просто часть жизни, позволяющая решить некие проблемы. И, кстати, если вы взяли кредит, лучше относиться к нему именно так, — полагает Александра Сучкова.
Что нужно сделать до подписания кредитного договора
- Прежде чем обратиться в банк за кредитом, трезво оцените свои возможности – вернуть придется не только сам долг, но и проценты по нему. Например, вы берете 300 тысяч рублей под 17% годовых сроком на 5 лет (потребительский кредит). Вы должны вернуть 555 тысяч рублей, то есть почти в два раза больше, чем брали.
- Читая договор, обратите внимание на все, что непонятно, – и не постесняйтесь задать вопросы. Уточните, какие дополнительные расходы придется нести – оформление страховки, комиссии и т.д.
- Еще раз подумайте, так ли нужна вам вещь, которую вы покупаете в кредит в магазине. Бесплатных кредитов не бывает, это вам не бабушкина заначка. Если покупка не жизненно необходима, от нее лучше отказаться.
Справка «ВН»
По состоянию на 1.04.2011 россияне были должны банкам 3 857 062 миллиона рублей. Почти половину этой суммы составляют жилищные (1 132 323 миллиона рублей) и ипотечные кредиты (988 518 миллионов рублей). Больше всего брали кредиты в Центральном федеральном округе – на сумму 1 039 056 миллионов рублей. Жители Сибирского федерального округа задолжали банкам 626 330 миллионов рублей.
Кстати
В Древнем Риме должников заключали в колодки на два месяца, в течение которых предлагали добровольно заплатить. Если этого не происходило, то заёмщика публично разрубали на несколько частей. В Ассирийской империи было принято брать в качестве залога ближайших родственников заёмщика, которым наносились увечья до тех пор, пока долг не был погашен. На Руси недобросовестного должника привязывали к позорному столбу и били палками.
Первые цивилизованные коллекторы появились в США еще в начале 20 века. Эти специалисты используют в своей деятельности Закон о добросовестной практике взыскания задолженности, вступивший в силу в 1978 году. Документ предусматривает отказ от использования насилия, угроз, давления с помощью телефонных звонков и иных некорректных приёмов.
