Любое дело лучше начинать с надежным партнером

Как заработать денег, преуспеть и защитить заработанное — три вопроса, которые интересуют будущего предпринимателя

На начало нынешнего года в Новосибирске было зарегистрировано 39 тысяч индивидуальных предпринимателей — это данные Управления Министерства налоговой службы РФ по Новосибирской области. В нашем городе на сегодняшний день малых предприятий в два раза больше, чем в сопоставимых по масштабам Кемеровской, Омской, Иркутской областях, по их числу мы занимаем 7-е место в России. Но новосибирцев, уверенных в том, что они собственными силами, собственной деловой смекалкой смогут улучшить свое благосостояние, намного больше. Опросов на этот счет, правда, в последнее время не проводилось, но практика показывает, что так оно и есть. Куда уходят те, кто так и не решился (или не смог) начать свое дело? Почему им не удалось реализовать задуманное? И почему, наконец, три четверти всех создающихся предприятий прекращают свое существование, не прожив и года, как это утверждает российский аналитический журнал для деловых людей «Люди дела»?

Не раз и не два эти вопросы обсуждались на разного рода слушаниях, круглых столах, совещаниях, пресс-дуэлях и т.д. Не счесть числа выступавших по этой проблеме экономистов, политиков, чиновников и преуспевающих крупных бизнесменов. Реже давали слово самому предпринимателю, который зачастую, оторопев от имен и званий сидящих вокруг личностей, находил в себе силы лишь перечислить проблемы и препоны, с которыми сталкивался и сталкивается. Потом принимались резолюции, выходили документы, создавались фонды, комитеты, центры поддержки предпринимательства, которые, следует признать, помогать предпринимателям помогали — выделяли какие-то деньги; проводили консультации, опираясь на последние научные разработки; организовывали учебу с лекциями преподавателей с учеными степенями, правда, знакомых с предпринимательством «по науке», а не по практике.

Эффективность их деятельности, несомненно, есть, и особенно горячо на этом будут настаивать сами чиновники и те из предпринимателей, которые успели что-то получить. Но почему тогда три четверти созданных предприятий прекращают свое существование, не прожив и года?

— Предпринимателям в «новой» России никогда не жилось легко, — рассуждает Константин Дергалев, директор КПКГ «Кредитное партнерство», новосибирский предприниматель, владелец одного из городских микрорынков. — Нелегко было в период перестройки, в 1985–1991 годах, которые принято считать годами возрождения предпринимательства; не легче в период разрушительной «реформации» в 1992-м; не сладко пришлось во время августовского кризиса 1998 года: да и сейчас проблем хватает. Другое дело, что сейчас наиболее острыми для предпринимателей становятся вопросы, которые прежде такими не были. Скажем, если бы пять лет назад, в 1999 году, у меня спросили о самых больших проблемах на тот день, я бы с ходу назвал — налоги, механизм их взимания и недоступность кредитных ресурсов. Сегодня обе эти проблемы уступили «лидерство» проблеме «административных барьеров». Я где-то читал, что сегодня в России чиновников в два раза больше, чем предпринимателей, и преодолеть их сопротивление чрезвычайно трудно.

Эти проблемы Константин и его единомышленники-предприниматели не раз обсуждали за своим круглым столом, но результатом их стала не резолюция, а идея, суть которой, на первый взгляд, проста, однако она имеет и принципиально новый — во всяком случае, об аналогичном опыте в других регионах России не слышно — аспект. Родилась она из анализа собственного опыта и сводится к следующему: нужно объединить опыт новосибирских предпринимателей, объединить в определенном смысле их средства для оказания действенной помощи тем, кто только собирается реализовать свои творческие потребности или делает в этой сфере первые шаги.

Идеальные условия для старта потенциального предпринимателя — наличие желания, идеи, денег и времени. Когда одного из этих составляющих нет, возможен фальстарт. Но фальстарт — это еще не поражение, есть еще одна возможность.

— Когда мы только обсуждали формы и сферы деятельности нашего будущего объединения, то вспомнили все трудности, с которыми каждому из нас приходилось сталкиваться, — рассказывает Константин Дергалев. — Потом суммировали не самые приятные воспоминания, разнесли их по определенным разделам, категориям и пришли к выводу, что идеальной формой для объединения будет кредитное партнерство. Так и назвали — «Кредитное партнерство», кредитный потребительский кооператив граждан.

Учредителями кооператива стали предприниматели среднего и малого бизнеса, которые имеют в городе собственные магазины, павильоны, салоны, производство. Одно из слов в названии — «партнерство» — указывает на равные условия и права каждого, кто решит в него войти. А второе слово — «кредитное» — обещает его участникам не только совет и информационную поддержку, но и поддержку материальную. Как ни крути, но средства нужны не только для начала предпринимательской деятельности, но и для расширения бизнеса.

— Мы не денежные воротилы, для которых без разницы куда деть, к примеру, тысячу долларов, и мы не меценаты, у которых есть возможность без особой для себя нужды потратить какую-то сумму на благое дело, — говорит Дергалев. — Мы вложили деньги в кооператив с убеждением, что они не пропадут, что они будут «жить», вращаться, принесут нам доход, но при этом и помогут другим. На наши деньги может на определенных условиях займа рассчитывать любой член кооператива.

Сегодня в нем более 400 человек, не учитывая вкладчиков, причем около 40 процентов — начинающие предприниматели. Эти 160 человек интересны организации, конечно, не как источник пополнения кассы (тысяча рублей в качестве вступительного взноса и сто рублей паевых ежемесячно вряд ли обогатит кого бы то ни было) — они продолжатели начатого учредителями «Кредитного партнерства» дела. Для них и особые виды займов, решение о выдаче которых принимается в срок от двух до пятнадцати дней, а для отдельных видов — три, пять дней максимум. Максимальная сумма займа на одного заемщика составляет три миллиона рублей, а ежегодные ставки разные — от 32 до 60 процентов годовых. Мы выдаем ссуды в том числе без залога до двадцати тысяч рублей на одного заемщика, при условии, что заемщик работает и имеет постоянный источник дохода. Некоторые предприниматели считают, что процентные ставки за кредит высоки по сравнению с банковскими, но к нам в основном обращаются те предприниматели, которые уже пытались оформить кредит в банках, им не удалось получить необходимые средства в силу разного рода причин. Несмотря на активную рекламную кампанию, проводимую некоторыми банками, кредитная политика банков в отношении кредитования малого бизнеса не изменилась, по-прежнему получить кредит в банке действующему предпринимателю очень сложно, а начинающему — не представляется возможным. Фонд взаимопомощи кооператива в основном сформирован за счет средств, привлеченных во вклады и свободных средств предпринимателей — членов кооператива. Естественно, мы предлагаем по вкладам процентные ставки, в два раза превышающие банковские, при том, что вклады свыше тридцати тысяч рублей обеспечены застрахованным имуществом кооператива, и вкладчик вправе потребовать переоформления залога. Это абсолютно новый механизм, который использует кооператив при заимствованиях, связано это с тем, что «Кредитное партнерство» позиционирует себя как надежный финансовый институт с набором банковских услуг, но с принципиально новым подходом к проблеме обеспечения вкладов. Хочется еще добавить, что мы имеем генеральные соглашения с ведущими страховыми компаниями, и все активные операции кооператива обязательно застрахованы. Членам кооператива и гражданам предлагаются два вида вкладов с выплатой процентов — от 18 до 28 в зависимости от срока и условий договора. Словом, есть возможность получить деньги для начала своего дела, есть возможность накопить их для будущего продвижения на рынке.

Однако Дергалев подчеркивает, что большинство предпринимателей, обратившихся к ним, страдают не столько отсутствием денег для начала своей деятельности, сколько отсутствием информации и знаний, необходимых для успешного развития бизнеса.

— Они испытывают проблемы с самого первого шага по реализации задуманного — с получения разрешительной документации, согласования, в вопросах, связанных с налогообложением, и прочее, — перечисляет Дергалев. — По себе знаю, что это отнимает массу денег и времени: иногда год, два, три. А время, как известно, деньги — и в итоге предприниматель оказывается банкротом. Конечно, им надо учиться и они будут учиться, но сейчас им нужна конкретная помощь. И мы ее предоставляем. На некоммерческой основе — консалтинговые услуги по созданию и функционированию объектов предпринимательской деятельности, бесплатно консультируем членов кооператива по вопросам организации и ведения бизнеса, даем юридические консультации и консультации по ведению бухгалтерской отчетности, по оптимизации налогообложения, разъясняем правила оформления документов, торговых разрешений, даем советы по согласованию документов электроснабжения, теплоснабжения и т.д. Мы даже можем за него пройти весь согласовательный путь: ведь есть такая категория людей, которые так увлечены своей идеей, что тратить время на какие-то «утряски» не может или не умеет — всякое бывает. Естественно, эта услуга платная, но времени экономится уйма, поскольку мы уже через все это прошли и знаем, как, в какой последовательности решать тот или иной вопрос. Эффективность для начинающего предпринимателя в два раза больше.

В партнерстве аккумулированы по-своему уникальные сведения о ситуации в городе, области и уже отчасти в регионах. Вряд ли где еще потенциальному бизнесмену, который пришел только с желанием и деньгами, но без идеи, смогут подсказать, в каком конкретно секторе экономики ему лучше начать дело, и при этом назовут конкретный район города, где, по прогнозам, этот бизнес более востребован. Вряд ли и административные ресурсы, которые могут привести в действие фонды и центры, быстро урегулируют возникшие на этапе согласования проблемы.

— Предпринимательство учит: из любого тупика есть, как минимум, два выхода: выжить или потерять все, — то ли шутит, то ли всерьез так считает Дергалев. — Недавно к нам пришел человек, который собирался открыть павильон в Заельцовском районе. И для начала у него уже было все: сам павильон, торговое оборудование в нем, набранный штат и даже все необходимые документы. Не было одного — разрешения «Новосибирскэнерго». Энергетики выставили ему такие условия, что выполнить их — значит, истратить в два раза больше денег, чем он затратил на все предыдущие мероприятия. Мы ему посоветовали перевести павильон в Кировский район и начать работу в пае с предпринимателем, который все условия с «Новосибирскэнерго» уже согласовал. А дальше уже их дело, как они договорятся между собой. Главное, что человек начал свое дело, не потеряв ни денег, ни времени.

«Кредитное партнерство» не проводит широкомасштабных рекламных акций. Да и просто рекламных — тоже. Его учредители полагают, что трубить о себе на весь город не к чему: не всем информация об их организации в поддержку и кредитовании малого бизнеса полезна и интересна. А «сарафанное радио» самих предпринимателей свое дело делает. На днях, например, членами кооператива стали сразу восемнадцать предпринимателей: из Коченево! Причем повод для обращения в «Кредитное партнерство» у каждого из них был свой: одному потребовались деньги для расширения бизнеса, другому понадобилась информация о возможных партнерах, третий интересовался правовыми вопросами… А незадолго до визита коченевцев звонили из Иркутска по поводу составления бизнес-плана. Константин Дергалев точно уже и не вспомнит, потому что таких звонков достаточно много. Они, кстати, заставили учредителей вплотную задуматься об открытии филиалов в других городах Сибири.