Однако все они выполнят одну задачу — обеспечат банки кредитной историей клиентов
Уже до конца нынешнего года каждый россиянин, хотя бы раз воспользовавшийся в течение последних лет банковским кредитом, будет «приписан»
Вступление в силу «Закона о кредитных историях» обязывает кредитные организации передавать информацию о своих клиентах в одну из зарегистрированных в государственном реестре организаций. А вот о том, какими им быть, споры продолжаются до сих пор. Совещание, в котором приняли участие руководители финансовых организаций, прошло в Новосибирске.
Главная проблема, о которой говорили собравшиеся, — «Закон о кредитных историях» с 1 сентября этого года обязал кредитные организации передавать информацию о своих клиентах в одно из зарегистрированных в государственном реестре кредитных бюро, однако пока ни одно из них в стране не получило указанной регистрации. Свое Сибирское кредитное бюро создано и в Новосибирске. Его организовали несколько банков — «Левобережный», Муниципальный, Сибакадембанк, «Алемар», «Акцепт» с целью производить взаимный обмен кредитными историями частных лиц. Сейчас в эту организацию активно вступают и другие банки. Правда, некоторые «гиганты» рынка, среди которых и Сибирский банк Сбербанка России, пока вступать в новую организацию не спешат.
Свои комментарии к новому закону высказал руководитель Центрального каталога кредитных историй Банка России Борис Воронин. Он разъяснил, что, несмотря на то, что закон обязывает банки уже с 1 сентября передавать информацию о своих клиентах в специально созданные кредитные бюро, вследствие того, что ни одна из таких организаций в России не внесена в Центральный каталог при Центробанке, пока они должны только накапливать информацию о заемщиках. «Как только кредитные бюро начнут регистрироваться, тогда и возникнет ваша обязанность по передаче данных о клиентах», — отметил он в своем выступлении. Интересно, что законом предусмотрено создание в нашей стране множества организаций, занимающихся сбором так называемых «финансовых досье» на частных лиц — где и какими кредитами воспользовался заемщик и насколько дисциплинированно он относился к процессу погашения займа. Вся эта информация, по замыслу законотворцев, и должна аккумулироваться в специальных кредитных бюро, куда банк, намеревающийся выдать тому или иному лицу кредит, может обратиться за информацией о благонадежности заемщика. Более того, функции по надзору за этими организациями переданы в ведение Федеральной службы по финансовым рынкам, а не главному банку страны, как это планировалось ранее.
Именно это положение было подвергнуто наибольшей критике.
— Конечно, в идеале было бы лучше создать единую систему при Банке России, а не передавать полномочия по сбору информации частным бюро, — считает заместитель председателя совета директоров Сибакадембанка Андрей Бекарев. — Сколько их будет? Я прогнозирую, что более десятка. А нам на этапе создания уже сейчас непросто. Мелкие кредитные организации пока вступать в такие объединения не хотят — это требует дополнительных финансовых затрат. А вот крупные, располагающие большой базой собственных клиентов, скорее всего, будут создавать кредитные бюро «вокруг себя». Именно поэтому, наверное, некоторые крупные кредитные организации оставили наше предложение вступить в Сибирское кредитное бюро пока без внимания.
Другой актуальный вопрос: насколько охотно сами частные лица будут делиться информацией о себе? «Я хотел бы заметить, что клиенты банка защищены законом — никто не имеет права передавать информацию о них куда бы то ни было без их согласия. Даже — без двойного согласия. Разрешения на сбор и на передачу информации другим организациям (кредитным бюро) оформляются отдельно», — отметил Борис Воронин, однако тут же пояснил, что законом не предусмотрена ситуация отзыва разрешения частного лица на накопление информации о себе. То есть «запретить» кредитному бюро хранить информацию о себе заемщику будет проблематично. Однако, как единогласно признали собравшиеся, он вполне может сделать это через суд. Сами банкиры считают, что заемщики давно готовы к такой ситуации и вряд ли станут возражать против передачи подобной информации.
— Опыт показывает, что большинство клиентов положительно относятся как к запросу согласия на получение их кредитной истории, так и к передаче новой информации в БКИ. Ведь они понимают, что при наличии в базе такого «досье» им будет проще получать каждый последующий кредит, — считает Андрей Сергеев, начальник отдела кредитования банка «Левобережный».
По мнению же Натальи Маршуковой, директора Сибирского банковского учебного центра, «очень актуален вопрос, сколько же бюро будет в Сибири, да и вообще в России. Думаю, что сейчас, после того, как закон вступит в полную силу, кредитных бюро станет гораздо больше, но потом останутся только сильнейшие, созданные крупными «игроками« рынка. Другая проблема — механизм общения между различными бюро. Как, например, узнать, в каком из них хранится информация о том или ином частном лице? Делать запрос в каждое из них? Но это нереально. В общем, я считаю, что до того, как система начнет полноценно работать, пройдет еще не один год. Однако это не значит, что нужно ждать. Сознательный заемщик уже сейчас не будет препятствовать передаче информации о себе в кредитное бюро, ведь от этого, скорее всего, будут зависеть условия и ставки, по которым он будет получать каждый последующий кредит».
В принципе, от участия во всех этих нововведениях каждый человек, желающий получить кредит, может и отказаться — как признали сами финансисты, отсутствие кредитной истории ни в коем случае не будет являться основанием для того, чтобы отказать ему в кредитовании. Вот только кредитной организации будет чуть сложнее — вместо того, чтобы найти фамилию заемщика в общей электронной базе, ему придется каждый раз самостоятельно проверять и перепроверять будущего клиента. А это — время, которое, как известно, почти то же самое, что и деньги.
