Какой вклад выгоднее?
«Если денег нет, думаешь о них, если они есть, думаешь только о них». Известный афоризм, точно в яблочко. Времена, когда самой надежной считалась «зеленая» валюта, многие сегодня вспоминают с ностальгией. Тогда, по крайней мере, было понятно, что делать с имеющимися накоплениями. Сейчас появившиеся деньги, как говорил герой «Калины красной», буквально «жгут ляжку». На рекламу многочисленных паевых инвестиционных фондов, обещающих пятидесятипроцентное и выше увеличение инвестиций, народ смотрит с опаской. К ПИФам еще не привыкли, к тому же высокие проценты навевают воспоминания о пирамидах
Держать деньги дома невыгодно: инфляция каждый месяц «съедает» от имеющейся суммы по проценту. Остается банковский вклад, который деньги хоть и не умножит, но, по крайней мере, позволит их сохранить. А вот вопрос, какую валюту выбрать, чтобы потом не кусать локти, может, действительно, закружить голову. Несмотря на то, что к концу прошлого года подъем евро вроде бы замер, трудно справиться с желанием вложиться в евро. С другой стороны, по некоторым прогнозам, к концу
Но и здесь не стоит тянуть время. Те, кто подсуетились в декабре, смогли положить деньги
Чтобы выбрать «свой» банк, придется походить или хотя бы забраться в Интернет. Среди новосибирских банков с наиболее высокими ставками банк «Акцепт». По срочному вкладу, начиная с 10 тысяч рублей, на 6 месяцев ставка составляет 11,7 процента. Высокие ставки фиксирует на сегодня Новосибирский филиал Инвестсбербанка. По срочным вкладам от 5 до 24999 рублей, открываемым на год, 10,25 процента. При сумме от 25 до 199999 рублей на тот же срок 10,5 процента и при сумме свыше 200 тысяч рублей 11. Та же процентная ставка по вкладу «Инвестиционный» на 550 дней (проценты ежемесячно причисляются к сумме вклада и выплачиваются в конце срока, частичный отзыв невозможен).
По накопительным вкладам ставки колеблются от 6 до 12 процентов. Особые условия банки предлагают пенсионерам. Обычно это вклады с самыми низкими суммами первоначальных взносов и самыми высокими процентами. В Сибирском банке Сбербанка РФ таких вкладов целый ряд. По вкладам «Срочный пенсионный Сбербанка России», открываемым на срок 1 год плюс 1 месяц, ставка 9 процентов годовых, такой же процент начисляется на вклады «Срочный пенсионный на два года Сбербанка России». Он открывается начиная с суммы в 300 рублей и позволяет его владельцам каждые три месяца снимать проценты. Вклады, обеспечивающие некую ренту, пользуются сегодня широкой популярностью. Широкий выбор подобных вкладов предлагает банк «Муниципальный». Вклад «Сундучок», к примеру, может быть открыт на любую сумму, начиная с одной тысячи рублей, любой может быть и сумма дополнительных взносов (как наличных, так и безналичных), в том числе с зарплатных вкладов. Начисляемые проценты при этом ежеквартально перечисляются на любой открытый в Муниципальном банке счет «до востребования».
Тем не менее решающим при выборе вида вклада зачастую остается процентная ставка и срок вклада. Все остальные условия для большинства особой роли не играют. Пока мы все еще продолжаем смотреть на цифры, особо не вчитываясь в текстовые пояснения. И совершенно зря. Накопительные вклады нередко оказываются выгоднее срочных: вкладчик при этом фиксирует высокую доходность не только на основную сумму вклада, но и на дополнительные взносы, которые иногда вносятся в течение нескольких лет. И это без учета капитализации процентов, которые также являются неотъемлемой чертой накопительных вкладов. Даже обыкновенных пополняемых вкладов в каждом банке может быть несколько. Они отличаются суммами первоначальных и дополнительных взносов, сроками размещения средств, порядком выплаты процентов (ежемесячно, ежеквартально, в конце срока), а также способами начисления процентов на дополнительные взносы и, соответственно, процентными ставками. Вклады с повышенной суммой первоначального взноса, а также с выплатой процентов в конце срока более доходны. Но, к примеру, накопительные вклады на два года не доходней годовых: доходность, как правило, растет от месяца до года, а затем остается на уровне «годовой», либо снижается. Так что, отправляясь открывать банковский вклад, читайте где все написано меленько. Банк учреждение не для торопливых. Но и медлить с открытием вклада тоже не стоит.