С 10.02.2006 Сбербанком России существенно улучшены условия предоставления жилищных кредитов. Теперь жилищное кредитование осуществляется на срок до 20 лет (ранее было до 15 лет), снижены процентные ставки по кредитам, в качестве единственного вида обеспечения в залог могут приниматься приобретаемые за счет кредитных средств объекты недвижимости. При определении возможной суммы кредита теперь могут приниматься в расчет любые официально подтвержденные доходы заемщика и его супруги(а), раньше было не более одного из видов дополнительного дохода.
Сибирский банк Сбербанка России предлагает сегодня две жилищные кредитные программы:
1. «Жилищные кредиты», включающие в себя три вида кредитов: «Кредит на недвижимость», «Ипотечный кредит», «Ипотечный +»;
2. «Молодая семья».
По «Кредиту на недвижимость» предполагается предоставление денежных средств на приобретение, строительство, реконструкцию, ремонт объектов недвижимости1, под различные виды обеспечения, такие как: поручительство платежеспособных физических лиц; поручительство
После получения кредита на приобретение недвижимости заемщику необходимо предоставить отчет о целевом использовании заемных средств (предоставить документы, подтверждающие право собственности на приобретенный объект недвижимости) в течение шести месяцев с даты получения кредита. Если кредит предоставлен на строительство объекта недвижимости (индивидуальное строительство; участие в долевом строительстве по договорам инвестирования строительства и т.п., в том числе в случае реконструкции старого жилого фонда), то срок предоставления отчета может быть увеличен до трех лет.
Другой вид жилищных кредитов — «Ипотечный кредит» предоставляется на приобретение и строительство объектов недвижимости. В данном случае в залог обязательно принимается кредитуемый объект недвижимости (либо совокупное обеспечение, в состав которого входит залог кредитуемого объекта недвижимости), в качестве дополнительного обеспечения, принимается поручительство супруги (или супруга) заемщика и поручительства членов семьи заемщика (родителей, совершеннолетних детей), которых предполагается зарегистрировать по месту постоянного проживания в приобретаемом объекте недвижимости.
По кредиту «Ипотечный +» денежные средства предоставляются также на приобретение и строительство объекта недвижимости, строящегося, или уже построенного застройщиком — юридическим лицом, с использованием в строительстве кредитных ресурсов, полученных у Сбербанка России. В качестве залога по данному виду кредита принимается такое же обеспечение, как и по «Ипотечному кредиту», а на период строительства оформляется залог имущественных прав на строящийся объект недвижимости.
Сумма кредита зачисляется на счет заемщика, открытый в банке с последующим перечислением кредитных средств по распоряжению заемщика на расчетный счет застройщика.
По «Жилищным кредитам» банк может предоставить кредит до 90% стоимости объекта недвижимости, т.е. заемщику достаточно иметь всего 10% собственных средств.
По кредитам «Ипотечный» и «Ипотечный+» устанавливается дифференцированная процентная ставка, уменьшающаяся после оформления ипотеки в пользу банка. Это означает, что изначально кредит предоставляется под одну ставку (16 процентов годовых по «Ипотечному кредиту» и 15 процентов годовых по кредиту «Ипотечный +»), а после надлежащей регистрации ипотеки кредитуемого объекта недвижимости процентная ставка, по заявлению заемщика, снижается на один процентный пункт и составляет 15 процентов годовых по «Ипотечному кредиту» и 14 процентов годовых по кредиту «Ипотечный +».
По заявлению заемщика по «Жилищным кредитам» банк вправе предоставить отсрочку в погашении кредита (с увеличением срока кредитования) на период строительства, реконструкции объекта недвижимости, но не более чем на 2 года с даты заключения кредитного договора.
Одна из насущных проблем для молодой семьи — решение жилищного вопроса. Одним из способов решения данного вопроса являются кредиты на приобретение, строительство недвижимости «Молодая семья», предоставляемые семьям, в которых хотя бы один из супругов не достиг
Отличительной особенностью кредита «Молодая семья» является возможность использования при определении размера кредита доходов как супругов — членов молодой семьи, так и их родителей. Т.е. фактически число созаемщиков может достигать шести человек, что позволяет получать кредиты в большем объеме, чем при стандартных условиях. Поэтому кредит по программе «Молодая семья» могут получить и студенты, живущие на стипендию, при условии, что их родители будут оказывать им материальную поддержку при осуществлении расчетов по кредиту. Кредит предоставляется на условиях, аналогичных «Кредиту на недвижимость».
Кредиты предоставляются в рублях и иностранной валюте на срок до 20 лет. При этом, по желанию заемщика/созаемщиков, может быть предоставлена отсрочка:
— в погашении основного долга на период строительства объекта недвижимости, но не более чем на два года. При этом срок кредитования может быть увеличен на срок предоставленной отсрочки;
— в погашении основного долга при рождении ребенка (детей) в период действия кредитного договора — не более чем до достижения ребенком (детьми) возраста трех лет. Срок действия кредитного договора может быть увеличен на срок предоставленной отсрочки.
Общий срок отсрочки по уплате основного долга может составить до пяти лет (таким образом, реальный срок кредитования может составить 25 лет).
Необходимый объем собственных средств по данному виду кредита составляет для молодой семьи с ребенком (детьми) всего 5% от стоимости приобретаемого жилья, при отсутствии детей — 10% стоимости.
В случае необходимости страхования залога, страхование может осуществляться всеми страховыми компаниями, отобранными по итогам тендера, проведенного Сбербанком России на участие в страховании залогового имущества, согласно действующим в этих компаниях тарифам. Страхование жизни заемщика не требуется.
Если у вас недостаточно собственных средств для приобретения жилья, дачи, капитального гаража и других объектов недвижимости, предлагаем вам обращаться в отделения Сибирского банка Сбербанка России с целью получения необходимого кредита. Всю интересующую вас информацию по кредитованию можно получить
1Объект недвижимости — земельный участок; квартира; жилой дом; часть квартиры или жилого дома, состоящая из одной или нескольких изолированных комнат; дача; садовый дом; капитальный гараж; другие строения потребительского назначения; незавершенные строительством вышеуказанные объекты (кроме земельного участка). Объект недвижимости должен быть расположен на территории Российской Федерации.
