Жулики и кредиты

Множатся ряды мошенников, действующих под лозунгом «Куй железо, не отходя от кассы»

Интересно бы узнать, что ощущает жулик, когда уходит с денежками в руках. Какие чувства обуревают его? «Ах, какой я умный!» Или: «Скорее, скорее скрыться». Или: «Сейчас пойду куплю самый дорогой коньяк». Или: «Вот повезло так повезло». Но везет не всем…

Если всмотреться в фотографию

Студенту четвертого курса (!) известного вуза Петру Г., несмотря на почти законченное высшее образование, не подфартило. Рано мальчик двадцати лет ступил на скользкую тропу мошенничества. Но каково чутье на все новое! Видимо, хорошо изучал криминальную хронику, не стал мелочиться, а сразу решил срубить, ну, почти капитал — больше четырехсот тысяч рублей, оформив автокредит. Когда он нашел в Центральном парке, а может, в другом месте полный пакет документов — паспорт, водительское удостоверение, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования — он не побежал, как «чайник», в милицию сдавать находку. Студент даже не попытался «развести« владельца на приличную сумму за возврат документов. Он внимательно изучил находку, еще более пристально всмотрелся в чужое лицо на фотографии. И чем дольше вглядывался, тем более удивлялся, как он похож на неизвестного парня. Правда, тот был несколько старше.

Далее все оказалось делом техники. Присмотрел автомобиль по объявлению в газете — «Хонда-ЦРВ», созвонился с владельцем. И смело направился в ООО «Автокред«, являющееся дилером «Альфа-Банка» по заключению договоров на приобретение автомобилей. Был заполнен бланк анкеты на получение кредита в сумме 460 тысяч рублей. Юному заемщику объяснили, что анкета и копии документов будут направлены в банк для решения о выдаче кредита. Заметил ли «кредитный специалист» некоторое несходство фотографии в паспорте и оригинала? Позже, в суде, прозвучало, что да, сомнения закрались. Клиенту задан был вопрос, мол, что это с карточкой, какой-то он не такой. Студент ответил, что фото делалось раньше, он немного изменился. Столь наивное пояснение успокоило «специалиста». И заемщику велели прийти через два-три дня.

Параллельное действие происходило в одной новосибирской квартире. Хозяйка сняла трубку и из службы безопасности банка услышала странное сообщение: вроде сынок берет кредит чуть не в полмиллиона. Впервые слышу, разволновалась мамаша и тут же перезвонила сыну. Тот поначалу ничего не мог понять, но твердо помнил, что машина у него уже есть, а потому и в мыслях не было брать кредит. Пришлось ехать в банк, потом, естественно, в милицию, отвечать на вопросы, писать объяснения, что однажды «хорошо погуляли на работе, и он потерял барсетку с документами, телефон, ключи». Если сравнить даты, то как раз наутро студент все это имущество нашел и сразу, заметьте, в тот же день отправился в «Автокред».

Через денек студент снова туда наведался. Встретили его приветливо, обрадовали — получен положительный ответ и сейчас он станет автовладельцем, осталось лишь подписи поставить. Как только студент расписался, из «засады» появились сотрудники милиции и предложили проехать в дежурную часть райотдела. В протоколе зафиксировано, что «подозреваемый оказал неповиновение и пытался скрыться». Через некоторое время суд вынес приговор: три года условно с испытанием, а «наказание в виде штрафа — восемь тысяч рублей.

«Кузнецы» своего счастья

Удивительно, до чего наивно действовал паренек, даже фотокарточку не переклеил, как положено у настоящих жуликов. А может, нагло, согласно известному лозунгу мошенников «Куй железо, не отходя от кассы». Таких «кузнецов» появляется в последнее время все больше. Они невероятно быстро и ловко подхватывают новейшие достижения в банковской сфере и торговле.

Аферы с потребительским кредитом, можно сказать, уже прошедший день, хотя «метод» еще широко используется. Восемнадцатилетний Артем, кстати, продавец-консультант крупного магазина бытовой техники (может, здесь выращивают таких ушлых?), предъявил в компьютерном салоне паспорт со своей фотографией, получил кредит и увез дорогой компьютер. Платежи от него ни разу не поступили. Салон предъявил претензии настоящему владельцу паспорта. Он, понятно, ни сном, ни духом не ведал о покупке. Да и паспорт у него уже новый, взамен украденного в маршрутке вместе с другими документами. В таких случаях приходится проводить даже почерковедческую экспертизу для доказательства того, что подпись в кредитном договоре выполнена не настоящим владельцем паспорта. Короче, мороки много для тех, кто выходит без вины виноватым. И далеко не всегда удается найти жулика и довести его до скамьи подсудимых. Да и приговоры, как правило, мягкие, условная мера, в крайнем случае — штраф. Как в случае с Артемом. Ведь даже обманутая им девица из салона, которая оформляла кредит, просила не наказывать его строго, ведь ущерб погашен. Такая «жалость» плодит аферистов, они набираются опыта, чтобы потом провернуть дельце более серьезное.

Сорокалетняя Ольга Т., — дама с ребенком, но не имеющая постоянного жилья и регистрации по месту жительства. Временно, как объясняла. Назвать ее бомжом язык не поворачивается, выглядит она вполне прилично — и одежда, и лицо… О душе и мыслях судите по уголовному делу. Действовала она вместе с напарником, в уголовной практике это называется «группой лиц по предварительному сговору». У Ольги и ее «партнера» были липовые паспорта. С такой фальшивкой «партнер» Ольги купил у некоего гражданина японский автомобиль. Задача Ольги состояла в том, чтобы именно на этот автомобиль взять кредит в банке. Деньги, около трехсот тысяч рублей, они собирались поделить. Но получилось, что женщине пришлось одной отвечать за хитро задуманный план. Когда Ольга пришла за кредитом, ее «партнер» не явился. Как только она поставила подпись под кредитным договором, ее тут же задержали. Служба безопасности банка проверила паспорт, представленный Ольгой, по базе розыска, документ числился как утерянный. Так что на скамье подсудимых женщина оказалась в одиночестве, а ее потенциальный подельник — «неустановленное лицо» укатил на «Тойоте» в неизвестном направлении. Может быть, ищет такую же дурочку. Суд пожалел Ольгу из-за ребенка, наказал условно, но со штрафом.

В подобных делах часто встречаются «неустановленные лица». На мошенничество в одиночку, похоже, ходят только студенты. Вдвоем или группой действовать проще: кто-то готовит документы, другой подыскивает магазин, а самого приличного на вид посылают за кредитом. Если «самый приличный» проваливает операцию, другие, на свободе, испытывают фортуну с новыми «партнерами». Это я к тому, что жуликов ловить — не переловить. Может быть, лучше не давать им фору, беречь паспорта. Да и сотрудникам банков пристальнее вглядываться в лица заемщиков и в фотографии. Об этом ниже.

Проверка по базе

Есть данные, что чуть ли не каждый сороковой — пятидесятый проблемный кредит оформлен по украденному или недействительному паспорту. Есть факты по России, что по потерянным документам изворотливые мошенники оформляют на добросовестных граждан многотысячные займы сразу в нескольких банках. Еще один способ, о котором и наша газета как-то рассказывала. Схема проста: законные владельцы паспортов заявляют об утрате документа, а затем оформляют кредит по якобы «потерянному» или «украденному« паспорту.

Недавно Ассоциация региональных банков России подписала соглашение с Федеральной миграционной службой: банки получили возможность оперативной проверки документа потенциального заемщика по базе утерянных и недействительных паспортов. В режиме «да-нет» программа может отвечать, находятся ли данные в базе украденных, утерянных паспортов или умерших граждан. Персональные данные по запросу банков раскрываться не будут.

Может быть, когда появятся российские паспорта с вклеенными чипами с электронными данными, использование чужих документов мошенниками прекратится? Впрочем, еще неизвестно. А пока стоит сказать, как наказывается переклейка фотографий, подчистка и иные рукотворные действия. Согласно статье 327 Уголовного кодекса РФ, подделка документа государственного образца наказывается лишением свободы на срок до двух лет, а использование заведомо подложного документа — штрафом, либо обязательными работами, исправительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок от трех до шести месяцев.