Прогресс на службе у жуликов

Наш корреспондент попросил прокомментировать сегодняшнюю ситуацию с мошенничеством в кредитно-финансовой сфере советника департамента защиты бизнеса «Русфинанс-Банка». Правда, он попросил не называть его имени.

— Мошенничество было и будет всегда. Но в последние несколько лет можно видеть, как жулики совершенствуют свои способы. Вооружаются технически?

— Еще недавно мошенники чаще привлекали людей, которым было все равно, каким способом заполучить некоторую сумму. Таких доверчивых, наивных, а может, просто глупых или хитрых немало. Жулики их убеждают по-разному. Одних уверяют: «В банке у нас есть свой человек, он из базы данных уберет все сведения, до тебя и не докопаются». Других слезно просят взять машину, или мебель, или просто кредит деньгами на свое имя: «Мне не дают, отказывают и все, а платить я буду сам». Что интересно, такие подставные кредиторы, которые отдают свои паспорта жуликам, после разоблачения в разных судебных процессах выступают в разной роли. То они потерпевшие — их обманули. То сообщники, а значит, обязаны платить по кредиту. И так происходит все чаще. Хотелось бы предупредить наивных граждан не попадаться на удочку мошенников. Отвечать и платить все равно придется.

Теперь о технической вооруженности. И службам безопасности банков, и подразделениям милиции нельзя не учитывать, что жулики всегда действуют на опережение. Теперь используют новые технологии. Мы довольно долго вычисляли человека, который берет в кредит то мебель, то меха, то автомобили. Мне, как бывшему оперативнику, моим коллегам совместно со службами безопасности других банков пришлось изрядно поработать, чтобы в конце концов выявить этого «артиста» и передать в органы следствия. Его паспорта были сделаны чуть ли не идеально, не всякий оперативник со стажем догадался бы, что переклеена фотография. Только тщательная экспертиза, а у экспертов техника серьезная, выявила фальшивку. Этот же человек, представляясь сотрудником фирмы, давал номера телефонов. Менеджеры в банках, в магазинах, в автосалонах звонили и получали подтверждения, что да, такой человек у нас работает. Удалось выяснить, что мошенники используют, можно сказать, виртуальные телефоны. Операторы связи имеют номерные емкости, к которым жулики находят подход. Допустим, указывается номер стационарного телефона, а с него идет переадресация на неизвестный мобильный. Фирмы, указанной мошенником, вообще не существует, но положительный ответ при проверке обеспечен.

— Получается, что сегодняшним кидалам противостоять довольно сложно. Службы безопасности банков своих секретов не раскрывают…

— По сути дела это оперативная работа. Приходится стараться. На счету департамента защиты бизнеса «РусфинансБанка» несколько вскрытых жульнических махинаций, мы довели дела до суда в сотрудничестве с подразделениями по борьбе с экономическими преступлениями органов внутренних дел. Правда, нередко мошенников наказывают условно. Но все же это приговоры, которые кого-то, может быть, и остановят. Другой вопрос, что взыскивать ущерб часто практически не с кого. Чаще всего попадаются исполнители, которых выискивают и нанимают организаторы афер. А вот организаторов поймать сложнее. Как вы думаете, легко ли изготовить качественную фальшивку? Наверняка действует организованная группа, где каждый исполняет свою функцию. Подделка паспорта, налаживание телефонной связи, подыскивание исполнителей, точек продаж, каналов сбыта товаров, например, той же мебели… Используются утерянные или похищенные паспорта. Как только такой паспорт оказывается в руках у группы, его немедленно пускают в дело. Потому мы и фиксируем серии афер с автокредитами. Причем группа может действовать и в Новосибирске, и в Кемерове, и в Алтайском крае… За неделю махинации могут быть прокручены в нескольких банках. В одном месте, допустим, бывшая учительница берет автомобиль, в другом оформляет кредит на приобретение колес для джипа. Учительница, кстати, была задержана. Когда действует группа, то непосредственные исполнители тоже высокой квалификации, настоящие актеры, у них голос не дрогнет…

— Выходит, что организованные мошеннические группы пока не очень досягаемы для милиции. Может быть, для противостояния мошенничеству нужны какие-то изменения в законы?

— Думаю, изменения нужны. Например, мы знаем, что при оформлении ипотечного кредита каждый такой договор регистрируется в органах федеральной регистрационной службы. Когда автомобиль берется в кредит, то он остается в залоге у банка. Но мы видим, что это правило легко обойти, если машину поставить на учет в Госавтоинспекции и тут же снять. Было бы проще, если бы залог регистрировался в ГИБДД. И этот вопрос надо срочно решать на федеральном уровне. Стоит добавить, что сейчас, если мошенник продал заложенный автомобиль, то впоследствии по решению суда он изымается даже у добросовестного приобретателя. И еще. Я знаю, что имеется законодательная инициатива по снижению суммы задолженности по кредиту, с которой можно возбуждать уголовное дело. Сейчас это двести пятьдесят тысяч рублей.

…Да, мошенничество неистребимо. И оно расползается, совершенствуется, еще одно тому подтверждение хотя бы подделки банковских карточек. Можно менять законы, усиливать проверки. И все же хочется напомнить простое — не надо создавать жуликам условий. Короче, как было сказано давно: «Бди!»