Долги наши тяжкие… от 19.03.2009

Принудительно взыскивать долги и только методами, прописанными в законе, имеют право лишь судебные приставы

Генеральная прокуратура Российской Федерации поручила прокурорам субъектов РФ усилить надзор за исполнением законодательства в сфере предоставления услуг по возврату долгов, решительно пресекать действия, нарушающие права и законные интересы как хозяйствующих субъектов, так и отдельных граждан. На днях это поручение получила и прокуратура Новосибирской области.

Угрозы, преследования, оскорбления, психологические воздействия, покушения на семейную тайну, вторжения в жилище — эти методы нередко используют фирмы по выбиванию долгов, так называемые коллекторские агентства.

…Пять часов утра. В одной из новосибирских квартир раздается звонок. Хозяйка вскакивает с постели и бежит к телефону, уверенная, что с ее близкими приключилась беда. Иначе кто может звонить в такую рань? Мужской голос из трубки вещает: «Вас беспокоят из долгового агентства, мы купили ваш долг, и теперь вы должны нам пятьдесят тысяч рублей». Женщина в шоке. Она действительно брала в банке потребительский кредит, но из-за финансовых обстоятельств (задержка заработной платы) просрочила платеж на два месяца. Сумма задолженности составляла десять тысяч, но коллекторы рассудили иначе, добавив к нему еще сорок. Женщина пыталась объяснить свою ситуацию, на что ей заявили: «Срок погашения — семь дней, в противном случае примем меры». Деньги она найти не смогла, и через указанный срок телефон зазвонил вновь. Затем звонили с требованиями каждый день, каждые три часа. Потом пришли к ней домой, чтобы описать имущество. Описали и в счет долга, с согласия женщины, забрали компьютер. Выписали какую-то квитанцию, а через неделю стали требовать оставшуюся сумму. В результате должница стала прятаться…

Эта история — не вымысел, а настоящая реальность. Фамилию женщины мы не указываем по вполне понятным причинам. Что касается «двух мужчин в черном», которые выбивали долг, то найти их невозможно, потому как пострадавшей они документы не предъявляли, а квитанция оказалась обычной «липой» с размытой печатью.

Почему можно, если нельзя

Произошло это три года назад, когда коллекторы лишь разворачивали свою деятельность в Новосибирске. Теперь же этих фирм открылось в нашем городе десятки. Большинство из них — филиалы московских и питерских долговых бюро.

Сразу скажем, что закона о работе коллекторских агентств в российском законодательстве нет. Кроме того, эти компании работают в сегменте финансовой деятельности, поэтому обязаны иметь соответствующую лицензию, но лицензирования такой деятельности тоже не существует. Заметим, что Роспотребнадзор еще пару лет назад писал представление о том, что функции взыскателей долгов неправомочны, как и продажа долгов банками третьим лицам. Это нарушает права потребителей. Однако кредиторы в свою очередь ткнули в нос им договоры, где черным по белому, хотя и малюсенькими буквами, говорится о том, что долг может быть продан. Коли подписал такую бумагу, значит никто ничего не нарушает. Словом, как ни бился Роспотребнадзор за потребителей, ничего не вышло.

Спрашивается: если нет закона, так как коллекторы работают? По каким правилам, положениям и прочим документам? Конкретного ответа получить не удалось ни от правоохранительных органов, ни от контролирующих. Посему попробовали разобраться самостоятельно.

Итак, для начала открываем Интернет, где таких фирм пруд пруди, и звоним в коллекторское агентство. Местный директор в ответ лишь пробурчал: «Я не буду вам ничего комментировать, мы вообще московский филиал, так что звоните в столицу, пусть они и рассказывают». Звоним в Москву. Женский голос вежливо ссылается на того же руководителя новосибирского филиала. Сотрудничества не получилось. Набираем номер другого долгового бюро. Здесь сотрудник, хотя и отказался назвать свою фамилию, был более разговорчивый. И вот что он сообщил: «Мы работаем по своему внутреннему положению. У нас свой устав, свои правила. Долги мы покупаем не все, а лишь с большой просрочкой. Утюги и паяльники не используем, но это и не нужно. Достаточно звонить должнику очень часто или приходить к нему домой, при этом вещая на весь подъезд о том, что он должен. В большинстве случаев это срабатывает. Закон мы не нарушаем: звонить и приходить домой к должнику не запрещено. Сейчас огромный наплыв клиентов, которые хотят нам продать долги, но покупаем не у всех. Что касается отсутствия денег у должника, пусть и по причине увольнения или невыплаты ему заработной платы, нас это не касается. Должен — верни. А как — мы придумаем».

Обращаемся к адвокатам. Те лишь руками развели, сообщив при этом, что положение такие фирмы действительно разрабатывают собственноручно. Другое дело, что они должны показать их по требованию. А вот показывают они их или нет — вопрос открытый. В Новосибирске, говорят адвокаты, с исками в отношении коллекторов пока никто не обращался.

Просим прояснить ситуацию Федеральную службу судебных приставов.

— Согласно российскому законодательству только служба судебных приставов имеет право принудительно взыскивать долги и только методами, прописанными в законе, — отметил начальник отдела по работе со СМИ Управления Федеральной службы судебных приставов по Новосибирской области Василий

Михеев. — Иначе говоря, по решению суда. Ни одна другая организация не имеет на это права.

Получается, что в работе с должниками долговые агентства могут лишь напоминать гражданину о долге. Вести с ним переговоры, не нарушая действующее гражданско-правовое законодательство. При этом коллекторы не наделены правом получения информации относительно материального положения должника через запросы в регистрирующие органы. Спрашивается: тогда как они это узнают?

Куплю долг по сходной цене

Что касается закона о передаче долгов третьим лицам, то он действительно прописан в Гражданском кодексе. Другое дело, что люди имеют весьма смутное представление о тонкостях перевода долга и переуступки прав требования, ввиду весьма размытых формулировок официальных положений на этот счёт.

Между тем в договоре задействованы три стороны: заёмщик, не имеющий возможности выплатить долг; кредитор с распиской должника, пытающийся взыскать свои деньги; и третья сторона, готовая предложить свои услуги первому либо второму, исходя из соображений личной выгоды. Основная трудность кроется в том, что формы договора переуступки долга и договора цессии в рамках законодательства строго не регулируются. Но при этом есть ряд положений в Гражданском кодексе РФ, несоблюдение которых может обернуться проблемами правового характера. В первую очередь при составлении договора часто упускают из внимания то, что «уступка права требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме». А часто выходит так, что договор о передаче прав третьему лицу заключается в виде протокола или акта, в случае суда делая эту сделку недействительной. Поэтому не стоит забывать, что этот документ может быть оспорен в судебном порядке любой из сторон. Кроме того, самому должнику рекомендуется уточнить существование долга, а именно потребовать подтверждающие документы. И это очень важно, особенно во времена финансового кризиса.

Как сообщили в УВД Новосибирска, мошенников, «работающих» с долгами, с каждым днем становится больше. Появляются новые схемы как по выбиванию долгов, так и по их покупке. К примеру, появились такие объявления: «Куплю автомобиль в кредит за шестьдесят процентов от стоимости». Зачем кому-то понадобилась кредитная машина, когда ПТС — главный документ на автомобиль, без которого его не продашь, находится в залоге у банка? Удивительно, но находятся и те, кто покупает у должника его просроченный заём. Аферы довольно новые, поэтому во всех тонкостях милиция еще не разобралась. Так что, как говорится, нужно держать «ушки на макушке».

Эксперты отмечают, что ситуация с ростом просроченной задолженности в ближайшие месяцы будет только ухудшаться. Согласно статистике, которую «ВН» предоставили в Управлении федеральной службы судебных приставов Новосибирской области, на сегодняшний день в работе (за два месяца 2009 года) у них уже находится 1837 исполнительных производств на сумму 44 миллиона 824 тысячи. В 2007 году было 724000 исполнительных производств (по долгам не только банкам, но и неуплате штрафов, алиментов и т.п.), в 2008 — 863000, сколько будет за 2009 — пока не ясно.

К началу года перестали погашать кредиты почти двадцать процентов россиян, одолживших деньги у банков. Так что работы у коллекторов может прибавиться, а их неразборчивость в методах взыскания долгов усилит социальную напряженность, чего и опасаются власти. Ведь психологическое давление со стороны коллекторов на несостоятельных должников и членов их семей нередко принимает характер запугивания. Телефонные звонки рано утром и поздно вечером с подобными угрозами зачастую дополняются отправкой по адресу должника «бригад быстрого реагирования». Люди начинают бояться, когда сталкиваются в подъезде с незнакомыми крепкими парнями, требующими вернуть долг, который часто нечем отдать.

— В случае появления открытых угроз или порочащих честь и деловую репутацию заявлений мы советует должникам заявлять на руководителей коллекторских агентств в прокуратуру, — подчеркнула старший помощник прокурора Новосибирской области старший советник юстиции Наталья Маркасова. — Каждая жалоба будет рассмотрена в индивидуальном порядке. Людям нужно помнить, что за клевету или оскорбление в Уголовном кодексе РФ существуют статьи. С нашей стороны мы усилим контроль за коллекторскими агентствами, как нам было предложено Генеральной прокуратурой РФ.

Заметим, что, подавая такие заявления, нужно осознавать, что необходимые доказательства противоправных действий выбивателей долгов придется искать самому. А это значит, что должнику следует записать на диктофон все разговоры с коллекторами.

Все вышесказанное не означает, что «ВН» безоговорочно на стороне должников, просрочивших выплаты банку. Однако существует законодательство, которое обязаны соблюдать и кредиторы, и заемщики, и так называемые коллекторы. А чтобы взыскателей долгов, которые порой действуют в стиле «рэкета 90-х», полностью убрать с этого рынка, судебным приставам, наверное, стоило бы установить прямые связи с банками, чтобы у тех было меньше желания обращаться к коллекторам. Подобное сотрудничество избавит должников от «прессинга», а просроченные долги люди будут возвращать исключительно через суд. Как, собственно, и положено в правовом государстве.