В последнее время на рынке частных инвестиций снова активизировались «финансовые пирамиды». Под гарантию высокой доходности привлекают денежные средства кредитные потребительские кооперативы. Даже, можно сказать, завлекают наших сограждан, желающих хоть как-то скопить, сохранить и умножить свои деньги. На первое августа в Новосибирске было зарегистрировано 172 таких кредитных кооператива. Против них и их руководителей с декабря прошлого года по август нынешнего правоохранительными органами города возбуждено свыше четырехсот уголовных дел по фактам мошенничества, присвоения или растраты, злоупотребления полномочиями. Наша газета уже не раз рассказывала, как и почему вместо наращивания капитальца вкладчиков происходит потеря денег. Потерпевшими по указанным делам являются несколько сотен новосибирцев. Уголовные дела расследуются следственными органами милиции. В прокуратуре города, которая вплотную занимается выявлением обманщиков, обещали дать инструкцию, которая могла бы предостеречь людей, так сказать, вооружить их самыми элементарными знаниями против нечестных организаторов кооперативов. Кредитные кооперативы граждан еще называют «кассами взаимопомощи». И надо знать их особенности. И вот теперь мы имеем Памятку вкладчику, которую и представляем нашим читателям.
«Финансовые пирамиды» могут иметь различные организационные структуры, виды деятельности и способы привлечения участников, однако можно выделить основные признаки, позволяющие сделать выводы, что это «финансовая пирамида».
1. Узнайте, где зарегистрирована организация. Отсутствие государственной регистрации свидетельствует о незаконном характере деятельности организации. Кредитный потребительский кооператив граждан (КПКГ) регистрируется в форме специализированного кооператива, а не коммерческой организации (ООО, ЗАО и т. п.). Если КПКГ зарегистрирован в другом регионе и создает сеть филиалов, это должно насторожить, так как руководство филиала, как правило, не имеет возможности влиять на дальнейшее распределение полученных сбережений. Исключение — это кооперативы, которые объединяют членов по профессиональному признаку, например, учителей, железнодорожников.
Если организация не является кредитным кооперативом, то должна иметь лицензию ФКЦБ/ФСФР (Федеральная служба по ценным бумагам, Федеральная служба по финансовым рынкам) России или ЦБ России на осуществление деятельности по привлечению денежных средств. Отсутствие такой лицензии свидетельствует о незаконном характере деятельности.
2. Попросите показать свидетельство о государственной регистрации, устав и прочие документы. Как правило, они размещаются на информационных стендах. Если эти документы «засекречены», а тем более, если нельзя ознакомиться с договором личных сбережений и договором займа или в них есть неясные формулировки, которые вам никто не разъяснил, все это может свидетельствовать о недобросовестном характере организации.
3. Проверьте, как принимают сбережения. Выясните, в каких компаниях и за чей счет страхуются вклады. Вас должно насторожить, если такой информации вам не предоставят. Добросовестные КПКГ в обязательном порядке страхуют еще и риск невозврата займа по случаю смерти или потери трудоспособности заемщика. Признаком «финансовой» пирамиды является также наличие информации о выплате новым участникам денежных средств из тех, что были внесены другими вкладчиками ранее.
4. Узнайте, входит ли ваша «касса взаимопомощи» в объединение кредитных кооперативов. Это может быть, например, региональная ассоциация, которая, в свою очередь, является членом федерального общероссийского объединения. Если этого нет, то велик риск, что организация работает без соблюдения стандартов, обеспечивающих надежность и стабильность ее деятельности.
5. Агрессивная рекламная кампания. Также должна насторожить массированная реклама в средствах массовой информации, в Интернете с обещанием высокой доходности, когда обещанный доход значительно выше предлагаемых банками процентных ставок по вкладам. Такие приемы, как гарантирование доходности, что запрещено на рынке ценных бумаг, бонусы за то, что вы приведете в кооператив новых членов, чаще всего используют финансовые мошенники.
6. Поинтересуйтесь «внутренним распорядком» кооператива. Если он не проводит годовых собраний, а его члены не могут влиять на принимаемые решения, то лучше обойти его стороной. У добросовестных организаций должны быть выборные органы управления — правление, ревизионная комиссия.
7. Иные признаки «финансовых пирамид». Отсутствие какой-либо информации о финансовом положении организации. Отсутствие собственных основных средств, других дорогостоящих активов. Нет точного определения вида деятельности организации в уставных документах.
И еще совет. Через Интернет или иными способами узнайте отклики на деятельность организации, в которую предполагаете вложить сбережения.
Памятка составлена по материалам сайта Регионального отделения Федеральной службы по финансовым рынкам в СФО.
