У желающих взять кредит через интернет жителей Новосибирска начали возникать сложности. Сервисы, которыми мы пытаемся воспользоваться, теперь не имеют право выдавать займы.
Денег не всегда хватает, особенно, если появляются непредвиденные расходы. Объемы выданных микрокредитов разными микрофинансовыми организациями в 2015 году, по сравнению с 2014-м, выросли на 150-300 процентов. Если еще год-полтора назад новосибирцы в среднем занимали «до зарплаты» от 5,5 тысячи рублей, то сейчас средний чек покупок в кредит вырос на 3-4 тысячи.
Однако вступивший в конце марта федеральный закон ограничил выдачу онлайн займов. Между тем услуга была удобна: не требовала похода в банк, можно было сиюминутно в интернете оплатить займом покупку и так далее. Ситуацию прокомментировал заместитель начальника Сибирского главного управления Центрального банка РФ Сергей Жаботинский.
– С 29 марта выдавать онлайн займы могут только микрофинансовые организации, получившие статус микрофинансовых компаний, то есть более надежных, – говорит представитель ЦБ. – Но этот статус существующим на рынке МФО придется доказать, подтвердив соответствие требованиям Центробанка. Кроме того, теперь сумма онлайн-займов не может превышать 15 тысяч рублей, чтобы не создавать больших рисков для всех сторон. Далее, процедура идентификации заемщика усложнилась, стала многоуровневой. Микрофинансовым компаниям необходимо прибегать к услугам банков, имеющих генеральную лицензию Банка России. В свою очередь банк может проводить упрощенную идентификацию с использованием системы межведомственного электронного взаимодействия или единой системы идентификации и аутентификации Минкомсвязи. Эти системы запрашивают соответствующие базы данных, в том числе Пенсионного фонда, Фонда обязательного медицинского страхования, чтобы удостовериться, что человек тот, за кого себя выдает. Там довольно сложная процедура подтверждения подлинности: необходимо два, а иногда и три независимых признака. И если будет хотя бы одно несовпадение, в займе будет отказано.
Закон сыграл не только в пользу заемщиков, ограждая их от долговой ямы и недобросовестных МФО, но и самих кредиторов, несущих серьезные риски.
- Новые правила оцениваю сугубо положительно, так как они улучшают предоставляемый клиенту сервис и делают рынок еще более клиентоориентированным и цивилизованным, затрудняя или делая невозможной работу недобросовестных игроков, – прокомментировал ситуацию Алексей Буханов, директор по маркетингу и продажам онлайн-сервиса микрокредитования «Честное слово». Что касается онлайн займов, то те МФО, которые заранее готовились к переходу на новые правила, не перестали работать в виртуальном режиме. Так что не все так плохо. Есть возможность покупать в интернете в кредит, занимать деньги, просто теперь это не так быстро и не всегда получится (кредитные истории у всех разные).
Как отличить легальные МФО от мошенников?
– На сайте Банка России найти реестр МФО и посмотреть, есть ли эта компания в нем. Кроме того, по вашей просьбе каждая микрофинансовая организация обязана предоставить вам оригинал или копию свидетельства о занесении в реестр МФО. Если в вашей просьбе отказали, лучше не рисковать и обратиться в другую компанию.
Какие меры наказания предусмотрены для недобросовестных компаний? Соразмерны ли они с последствиями от их действий?
Соразмерность – понятие относительное. На мой взгляд, штрафы, достигающие 700 тысяч рублей, – адекватны и весьма эффективны. Но больший эффект дает исключение из реестра МФО за неоднократные нарушения.
Что делать, если все-таки человек попал в ловушку мошенников?
Обращаться в правоохранительные органы, если компания действует нелегально, если легально, но вы считаете, что ваши права как заемщика нарушены, следует подать заявление в Службу по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Банка России.
Сколько будешь должен МФО, если не вернул заём вовремя?
К примеру, вы взяли в микрофинансовой организации 1 000 рублей на 30 дней под 2% в день. В случае если вы возвращаете все в срок, то итоговая сумма составит 1 600 руб.
Теперь рассмотрим ситуацию, когда возникает просроченная задолженность. Каждый день к сумме, которую необходимо вернуть, прибавляется по 20 рублей. Значит, что на 31 день нужно будет отдать уже 1 620 рублей, через 10 дней – 1 820 рублей, через 100 дней – 3 000 рублей и так далее. По старым правилам через 365 дней нужно было бы отдать 7 300 рублей набежавших процентов и 1 000 рублей – сам заём, не считая пеней и штрафов. По новым правилам объем набежавших процентов «замораживается» на значении 4 000 рублей. Но! Штрафы и пени за просрочку продолжают начисляться.