Цифровой рубль - это, по сути, цифровая форма национальной валюты страны, основанная на технологии блокчейн и выпускаемая Банком России. Однако по словам экспертов, цифровой рубль это не крипто валюта. В отличии от крипты цифровой рубль обеспечен резервами Центробанка РФ точно так же, как и обычные бумажные рубли Важно еще и то что каждому цифровому рублю так же, как и бумажному, присваивается уникальный номер (в данном случае цифровой код), выпуск и количество денег в экономике контролирует ЦБ, поэтому курс цифрового рубля будет абсолютно таким же, как и обычного или электронного.
Зачем и кому нужен цифровой рубль
В первую очередь, цифровой рубль нужен государству для финансирования инфраструктурных проектов и оказания адресной помощи. Цифровая форма рубля позволит достигнуть высокой степени прозрачности и снизить долю теневой экономики. Контрольно надзорным органам в любой момент можно будет проверь целевое использование денег.
Еще одним важным преимуществом использования цифровой формы национальной валюты является трансграничные расчеты. Данная технология позволит снять зависимость от SWIFT «Немаловажным фактором является потенциальная возможность решения проблем транзакционных платежей с помощью цифрового рубля. Глобально это позволит снизить долларовую зависимость и обойти ограничения по использованию SWIFT», - считает руководитель программы «Цифровая экономика» Института мировой экономики и бизнеса РУДН Софья Главина.
Цифровой рубль для бизнеса
Еще один субъект экономики, который выиграет от внедрения цифрового рубля это малый бизнес в первую очередь предприятия где в основе лежит b2c взаимодействие - оказание услуг или продажи физическим лицам. Технология цифрового рубля значительно снизит стоимость рассчётов (транзакций), и в сравнении с эквайрингом и в сравнении с технологией QR-кода и СПБ , по мнению экспертов комиссия составит всего 0,3% от платежа.
При этом коммерческие банки будут служить только посредниками и предоставлять пользователям доступ к системе цифрового рубля.
«Предполагается, что для пользователей транзакции, скорее всего, будут напоминать использование системы СБП. На сегодняшний день использование цифрового рубля не является обязательным», - рассказала Софья Главина.
Цифровой рубль для людей
Говорить о выгодах цифрового рубля для простых граждан, по мнению специалистов финансовой сферы еще преждевременно, массовое использование начнется после прохождения пилотного периода, а это не раньше чем через два года. То есть на сегодняшний день и на ближайшие пару лет выгод ни каких.
А в последующем выгоды от использования нового платежного инструмента физическими лицами по-прежнему не до конца ясны, так как цифровой рубль не предполагает возможности кэшбэка или получения процентов по вкладу - тем самым он не подходит для сбережений.
Сейчас однозначно можно сказать, что очевидным преимуществом цифрового рубля, является его защищенность особенно в части его возврата, в случае если мошенники его все же украдут. Как пояснила директор по контенту и аналитике финансового маркетплейса «Выберу.ру» Ирина Андриевская, это возможно благодаря уникальному цифровому коду.
Еще одно преимущество нового платежного инструмента - бесплатные переводы через платформу Центробанка крупных сумм в первую очередь при покупке недвижимости. «Людям станет проще проводить крупные сделки с недвижимостью. Не секрет, что до сих пор из-за высоких тарифов на переводы многие вынуждены снимать крупную сумму в одном банке и, рискуя лишиться денег, ехать на сделку с наличными в другую кредитную организацию», - подчеркнула Андриевская.
Как будут внедрять цифровой рубль
Согласно исследования проведенного порталом «Выберу.ру», в ходе которого пользователей маркетплейса спрашивали об отношении к цифровому рублю, более трети опрошенных (34%) положительно оценивают и поддерживают, а 14 % уже готовы активно использовать данную форму национальной валюты «Пятая часть опрошенных согласна использовать цифровой рубль при необходимости, например, для получения соцвыплат государства», - пояснила Ирина Андриевская,
Уже с 1 августа 15 крупных банков, среди которых Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, Тинькофф Банк, Газпромбанк и другие, а также их клиенты-добровольцы в лице физических и юридических лиц начнут тестирование цифрового рубля, чтобы «обкатать» возможные сценарии его использования. В поде пилотного периода планируется протестировать все основные операции: регистрация и открытие кошелька, его пополнение, вывод средств с цифрового кошелька на безналичный счет, переводы от одного клиента другому, а также платежи.
Как сообщили в пресс-службе банка ВТБ, тестирование будет проходить в режиме Friends and Family – то есть на ограниченном круге клиентов и сотрудников ВТБ, а также других банков. И, по словам пресс-службы ВТБ, такая фокус-группа уже сформирована.
По информации эксперта по экспорту и продвижению цифровых систем Лилии Алеевой, на данный момент Россия не является единственной страной с цифровой валютой. Другие государства также внедряют подобные проекты. Например, Китай разрабатывает цифровой юань, а Швеция работает над электронной кроной. Однако именно цифровой рубль на сегодняшний день является наиболее технологически проработанным решением. По информации представителей ЦБ РФ сообщил, темпы внедрения цифрового рубля не будут форсировать, Ориентировочная дата запуска для массового использования – это 2025-2027 годы.