Выберите свой район: Новосибирск
Баган
Барабинск
Бердск
Болотное
Венгерово
Довольное
Здвинск
Искитим
Карасук
Черепаново
Каргат
Колывань
Кольцово
Коченево
Кочки
Краснозерское
Куйбышев
Купино
Кыштовка
Маслянино
Мошково
Новосибирск
Убинское
Обь
Ордынское
Северное
Сузун
Татарск
Тогучин
Усть-Тарка
Чаны
Чистоозерное
Чулым

Банки проверят, о чем вы пишете в соцсетях

22.03.2019
"Вечерний Новосибирск"
Банки проверят, о чем вы пишете в соцсетях
Эксперты предсказывают, что в ближайшее время рынок ипотеки будет развиваться. Фото из архива «ВН»
В 2019-м финансисты вновь предсказали россиянам непростой экономический год. Санкции, глобальная торговая война, сокращение кредитования и огромные ставки.

Впрочем, из этих условий представители бизнеса могут извлечь и плюсы. Банки стали давать меньше кредитов, отслеживают клиентов в соцсетях, а вот ставки по ипотеке уже в ближайшее время могут поползти вниз — об этом «ВН» рассказал Булад Субанов, который консультирует российские и зарубежные финансовые компании.

— Булад Сергеевич, сейчас все обеспокоены: чего ждать от 2019-го? Благосостояние россиян ждут изменения?

— В экономике происходят все те же процессы, которые происходили и в конце прошлого года. На экономическое настроение потребителей оказывает влияние ситуация с санкциями. Почему? Да потому, что это влияет как на стоимость потребительской корзины, так и на те затраты, которые граждане несут от покупок в магазинах. После Нового года поднялся НДС до 20%, и большинство граждан отметили, что многие товары подорожали значительно. Это связано с тем, что магазинам, чтобы привезти товар, нужно оплатить подорожавшие транспортные услуги. Если сказать одной фразой, то в целом ухудшается экономическое настроение. Поэтому часть потребителей стараются потратить деньги, так как боятся, что через некоторое время на них ничего не купят. Другие, более дальновидные, ищут выход в бережливом отношении, экономят и накапливают.

— А какие прогнозы можно дать о поведении рубля по отношению к доллару?

— Мы видим, что стоимость рубля по отношению к мировым валютам подвержена колебаниям. На это влияют не столько экономические, а чаще политические факторы.

Фото предоставлено Буладом Субановым

Думаю, что политика государства будет сдерживать скачкообразный рост. Есть проблема в том, как это отражается на настроении людей: кому-то не хватает доходов на летний отдых. Но, с другой стороны, для производителей, продающих товары на экспорт, слабый рубль — это благо. Опять же, с точки зрения государства, это также выгодно, потому что и пенсии, и зарплаты госслужащих — в рублях, а валютная выручка позволяет проще выполнять обязательства перед гражданами.

— Сегодня влияние санкций на российскую экономику отмечают все эксперты. А в чем это выражается на практике?

— Я приведу несколько примеров. Кредитный бум начала двухтысячных поддерживался «дешевой» ликвидностью. Банки дорого выдавали дешевые деньги гражданам в кредит. Когда притока дешевых денег не стало, кредиты подорожали тоже.

Как сейчас влияют санкции? Многие импортные товары, например продукты питания, стали дороже, а наше производство не развивалось. Поэтому сейчас, даже в условиях экономических санкций, я вижу и хорошее: снижение количества импортных товаров стимулирует наших производителей делать собственную продукцию выгоднее для граждан. Но я бы еще сказал так: на большинство граждан санкции все-таки не влияют. Если вы зарабатываете в рублях и тратите в рублях, то колебания курса валюты на вас не отразятся. Санкции — это элемент межгосударственного экономического противостояния. Они влияют на компании, которые занимаются экспортом.

Фото из открытых источников

— А политика банков по кредитованию населения как-то изменилась в сложившихся экономических условиях?

— На самом деле банки не стали давать кредитов больше или меньше. Просто они стали подходить к оценке заемщиков более детально: за последние годы появилось больше данных о клиентах. Например, раньше, лет пять назад, не было такого количества смартфонов, было меньше данных из соцсетей. А сейчас существуют детальные динамические профили клиента: по ним видно, что он пишет и где, как он общается, какие новости его интересуют. Причем данные анализируются автоматически и регулярно. Аналитики смотрят, сколько из ваших друзей являются клиентами банка, как они тратят деньги — формируется так называемая скоринговая оценка. Сидят математики и определяют, на что и какой кредит вам нужен, с какой долей вероятности вы вернете заем, будет ли просрочка, какую сумму в месяц вам одобрить... Сейчас аналитика настолько шагнула вперед, что банк точно знает, где вы территориально работаете, где территориально живете — по тем данным, которые предоставляет мобильный оператор. Они смотрят, с кем вы общаетесь, как вы общаетесь. Данные о потребителях стали настоящей нефтью: все крупные банки имеют очень продвинутую систему аналитики и о клиентах знают почти все.

— А чего ждать от рынка ипотечного кредитования?

— Ипотека — основной мотиватор развития отрасли строительства, драйвер развития строительства, потому что во всем мире 80% жилья покупается в ипотеку. Мало у кого есть крупная сумма, чтобы сразу пойти купить квартиру или дом, поэтому я считаю, что государство будет продолжать стимулировать ипотеку и банковский сектор. Когда человек приобретает квартиру, он становится более привязанным к своему городу, региону. Понимаю, почему государство так делает: во всем мире это один из самых простых способов развития экономики. Вы стимулируете ипотеку, развивается промышленность, а когда у людей улучшаются жилищные условия, они позитивно думают о рождении детей, поэтому ипотека — это непрямой инструмент для социальной политики. Так что, я думаю, хотя ипотека в этом году не покажет сильный рост, государство будет ее еще и стимулировать к снижению ставки. Ведь, если снижается ставка, растет спрос, растет количество строящихся домов, соответственно, поступает больше налогов. Я думаю, в этом году ставки будут держаться на уровне 8–11% годовых.

Фото из открытых источников

— А какие сделки можно считать выгодными в ближайшее время? В чем лучше хранить денежные средства?

— Первое. Если есть возможность, кредиты сейчас лучше не брать. Чаще пользоваться дебетовыми картами банков, чтобы получать кешбэк. Второе: нужно научиться базовым элементам финансового планирования, то есть не просто оставлять средства на карте, а размещать их на депозитах, пусть даже на коротких депозитах. Многие интернет-банки позволяют это делать. А также нужно хорошо подумать, куда можно инвестировать деньги. Я призываю относиться к финансовому потреблению очень взвешенно. И если вы спросите, какая инвестиция приносит 1000% дохода, я отвечу, что это образование детей.

Досье

Булад Субанов. С 2015 года возглавляет российскую консалтинговую компанию BULAD&Co. В 2017–2018 гг. — генеральный директор АО «Новосибирский аффинажный завод». До этого 9 лет работал в финансовой индустрии, телекоммуникациях и IT-секторе.

Опубликовано в газете «Вечерний Новосибирск» № 12 за 22 марта 2019 года

Вам было интересно?
Подпишитесь на наш канал в Яндекс. Дзен. Все самые интересные новости отобраны там.
Подписаться на Яндекс.Дзен
Похожие новости

Билайн обновляет функционал мобильного приложения «Мой Билайн» (12+) и расширяет его возможности до сервисного интернет-магазина. Теперь клиенты Билайн и другие пользователи в одном приложении смогут приобрести SIM или eSIM*, выбрать номер, оплатить заказ SIM-карты, оформить доставку и многое другое.

Резонанс
Новости
Проект Большая Перемена
Пандемия внесла коррективы не только во все сферы нашей жизни. Коснулась она и смерти. Число жертв COVID-19 растет. К чему нужно быть готовым, если скончается человек с коронавирусной инфекцией?

30.11.2020
20 дней снегопадов и всего три солнечных дня прогнозируют синоптики в декабре 2020 в Новосибирске. В середине месяца возможно похолодание до -36 градусов. А на Новый год, 31 декабря, погода либо порадует снегом и относительным теплом, либо столбик термометра опустится до -31.
Пандемия COVID-19 закончится в 2021 году, однако сам вирус сохранится. Об этом заявил в ходе онлайн-фестиваля Science Bar Hopping генеральный директор государственного научного центра «Вектор» Ринат Максютов.
Новогодние утренники разрешат, но только внутри класса и без родителей. Каникулы, вероятно, продлятся 10 дней — в стандартном режиме. В зависимости от эпидемиологической ситуации, очно или онлайн начнется обучение в третьей четверти. О режиме проведения новогодних праздников и каникул рассказал на брифинге министр образования Новосибирской области Сергей Федорчук.
Новый областной перинатальный центр открыли в Новосибирске 1 декабря, раньше положенного срока. Резервировать центр для рожениц под ковидный госпиталь не планируют. В ближайшее время сюда переведут пациенток и врачей из старого перинатального отделения облбольницы.
Опубликован список должников перед бюджетом Новосибирска по договорам аренды земельных участков. В мэрии полны надежд, что открытая информация станет стимулом для ускорения процесса погашения долгов перед городским бюджетом.
Подписка на газету Советская Сибирь на 2021 год