Что поделать, проблема жилья решена далеко не в каждой семье. После взлета 2000 - 2001 года рынок недвижимости находится в уравновешенном состоянии: люди, имеющие достаточное количество собственных средств на покупку жилья, уже совершили покупку, а те, у кого в настоящий момент потребность в жилье не удовлетворена, не располагают необходимой для этого суммой. Единственный выход для многих - аренда. И хорошо еще, если бюджет позволяет снимать приличную жилплощадь, которая не лишает вас таких нехитрых радостей, как телефон, исправная сантехника и доступность транспорта. Снять уютное жилье, в которое не стыдно пригласить друзей, не так-то просто, да к тому же и недешево. Сегодня эта проблема стала вполне решаемой благодаря появившейся в Новосибирске возможности купить квартиру с помощью ипотечного кредита.
«Афина Паллада» - первое из агентств недвижимости, которое всерьез начало работать с жильем по схеме ипотечного кредитования. До сих пор многие агентства не верят в успех ипотеки и не работают с ней, потому что схема покупки жилья с использованием ипотечного кредита на порядок сложнее обычной, а размер вознаграждения агентству значительно ниже. Это связано с тем, что ипотечный покупатель несет множество дополнительных расходов, связанных с оформлением документов. Но есть в этой системе и неоспоримые преимущества. И самое главное - то, что ипотечный покупатель становится полноправным собственником квартиры, выплачивая ее стоимость в течение очень долгого времени.
|
| Руководитель центра ипотечного кредитования Александр Евдокимов |
- Александр, в чем преимущества покупки квартиры с помощью ипотечного кредита?
- Приобретая квартиру в кредит, вы сразу же становитесь собственником и получаете возможность жить в купленной квартире уже сегодня, а расплачиваться за нее постепенно в течение нескольких лет. Соответственно, вы имеете полное право зарегистрироваться в квартире и зарегистрировать в ней членов своей семьи. Одновременно вы получаете существенную льготу по налогу на доходы физических лиц. Важно, что для получения ипотечного кредита нет необходимости предоставлять какой-либо дополнительный залог помимо приобретаемого жилья.
- Каковы условия получения ипотечного кредита?
- Вы должны быть готовы из собственных средств заплатить продавцу выбранной вами квартиры как минимум 30% от ее стоимости. Остальные 70% или меньше вы можете взять в кредит. Есть еще один существенный момент: вы должны иметь фиксированный доход не меньше определенной суммы. Собственно говоря, размер возможного кредита напрямую зависит от размера получаемого вами дохода. Под доходом понимается заработная плата супругов, доходы по депозитам в банках, по ценным бумагам, по страховым выплатам, доход от сдачи в аренду имеющейся недвижимости, получаемые алименты и т. д. Как правило, условия кредитования подбираются таким образом, чтобы ваши платежи составляли 25% - 30% от вашего ежемесячного дохода.
- Какие требования предъявляются к жилью, приобретаемому по ипотечной схеме? Любую ли квартиру можно купить с использованием ипотечного кредита?
- В настоящий момент с помощью ипотечного кредита можно приобрести практически любую квартиру на вторичном рынке жилья. Если вы хотите приобрести новостройку, то дом, в котором она находится, должен быть сдан. Нельзя по ипотеке купить комнату, квартиру в недостроенном доме, частный дом или любой объект коммерческой недвижимости.
- Какую сумму и на какой срок можно получить в кредит?
- Сумма кредита варьируется от 250 тысяч до 2 миллионов рублей. Что касается сроков, то по вашему желанию это может быть 5, 10, 15 или 20 лет с возможностью досрочного погашения.
- Тогда какой суммой нужно располагать, чтобы, например, приобрести хорошую однокомнатную квартиру в центре города с использованием ипотечного кредита?
- Квартира, которую вы описали, будет стоить около 600 тысяч рублей. Значит, в данном случае минимальная сумма, которой вы должны располагать к моменту заключения договора, - 180 тысяч рублей. Сумма кредита в этом случае будет составлять 420 тысяч рублей. Если вы можете сразу заплатить больше, чем 180 тысяч рублей, то размер кредита может быть и меньше.
- И каков в данном случае получится размер ежемесячной выплаты?
- Если вы возьмете в кредит 420 тысяч рублей на 5 лет, то размер ежемесячной выплаты по кредиту с учетом процентов составит около 10700 рублей. Соответственно, если вы берете ту же сумму на 10 лет - 7600 рублей, на 20 - 6500.
- Может ли размер ежемесячной выплаты по кредиту измениться с течением времени?
- Размер ежемесячной выплаты включает в себя часть заемных средств и проценты. Ежемесячный платеж может быть изменен в двух случаях: при изменении процентной ставки по кредиту и при досрочном погашении кредита. Как раз около месяца назад мы сообщили всем нашим клиентам хорошую новость: банк снизил процентную ставку с 19% до 18% годовых в рублях!
- Если сравнить с другими регионами, где есть система ипотечного кредитования, то 18% - это много или мало?
- Здесь не может быть однозначного ответа. С одной стороны, в Москве ставка процента по ипотечному кредиту составляет от 12% до 19% годовых, за рубежом - около 8% годовых в валюте. Размер процентной ставки зависит и от самой денежной единицы, и от размера инфляции, и от наличия конкуренции банков-кредиторов. С другой стороны, частные предприниматели наверняка знают, что под такой процент достаточно сложно получить кредит в банке. Стоит также отметить, что инфляция за 2002 год составила 15,1% годовых. Поэтому выгоду ипотечного кредита каждый должен определить для себя сам.
- Ипотечный кредит можно получить в любом банке?
- Нет. Кредит выдается только теми банками, которые являются финансовыми агентами Федерального агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК). В Новосибирске это только один банк - «Сибконтакт».
- Что будет, если у банка начнутся финансовые трудности?
- Для заемщика эта ситуация не страшна - ведь деньги по кредиту уже получены, и право собственности на квартиру принадлежит заемщику. Банк является финансовым агентом АИЖК, которое постоянно отслеживает финансовое положение банка и в случае его ухудшения имеет право перевести кредит на обслуживание в другое кредитное учреждение. Так что заемщик будет просто продолжать погашение кредита в другом банке.
- Какие документы нужны для оформления сделки?
- Список документов, которые могут понадобиться при заключении договора, насчитывает до 24-х пунктов. Перечислять здесь мы их не будем - каждый договор ипотеки индивидуален. Для того чтобы выяснить, какой пакет документов понадобится, я рекомендую обратиться к нам, в центр ипотечного кредитования «Афина Паллада», где опытные специалисты составят его для вас.
- А бывают ситуации, когда для того, чтобы сделать первоначальный взнос за квартиру, покупаемую по ипотечной схеме, приходится продать прежнее жилье?
- Да, такие случаи бывают нередко, и проблем обычно не возникает, хотя схема покупки жилья неизбежно усложняется. Если вам необходимо продать свою квартиру или совершить любые иные операции на рынке недвижимости, то наши специалисты всегда будут рады проконсультировать вас и оказать квалифицированную помощь.
Мудрецы говорят, что даже самая длинная дорога начинается с первого шага. Давайте сделаем первый шаг вместе!
