 |
Одной из самых «черных завистей» советских людей была возможность жить «в кредит, как на Западе». В эпоху «стабильной экономики пустых полок» это действительно выглядело заманчиво: приходишь в магазин, выбираешь понравившуюся вещь, ее доставляют к тебе домой, и потом постепенно рассчитываешься чуть ли не всю оставшуюся жизнь. Конечно, кредит существовал и в СССР. Но обычно под него предлагали неходовой товар, ибо то, что было дефицитом, уходило влет: деньги у народа тогда, надо признаться, были. В период финансовых катаклизмов предоставление кредитов также находилось за гранью фантастики - какие могут быть рассрочки, когда то обмен денег, то дефолт. И вот наконец - свершилось!
Утром - стулья, вечером - деньги...
Если кто был в крупных магазинах бытовой техники накануне Нового года, то не мог не заметить буквально тающие на глазах ряды стиральных машин, телевизоров, холодильников, микроволновок, других замечательных и нужных в хозяйстве вещей - и длинные очереди людей, желающих приобрести их. Волшебное слово «кредит» сделало доступным то, о чем многие могли только мечтать. И какой кредит! Первоначальный взнос - от 15 процентов до 40 процентов стоимости товара, сумма кредита - от 5000 до 150000 рублей (взяты средние показатели), требуемые документы - никаких справок с работы, лишь паспорт с местной пропиской плюс любой другой документ: водительские права, загранпаспорт, страховое свидетельство Пенсионного фонда. Для пенсионеров - паспорт и также любой другой документ, кроме пенсионного удостоверения. Процентные ставки вначале кажутся достаточно большими - порядка 30 процентов в год. Но в перерасчете на размер ежемесячных выплат они оказываются вполне приемлемыми для семейного бюджета. А самое главное - вот она, мечта, которая буквально через считанные часы появляется в доме и занимает давно отведенное ей (в мечтах) место.
Берешь чужие...
Несмотря на всю легкость и привлекательность покупки товара в кредит, это достаточно серьезный и ответственный шаг. По оценке специалистов, «посильными» для семьи будут ежемесячные выплаты, которые составляют порядка 10-15 процентов от ее бюджета. Более крупные заставят потуже «затянуть пояса», что в некоторых случаях не всегда возможно. Кроме того, есть возможность выбирать между банками и внутри банковских услуг: существуют различные виды кредитов, которые могут оказаться наиболее удобными в определенных ситуациях.
Например, Новосибирсквнешторгбанк предлагает кредит на неотложные нужды, кредит на покупку товаров для дома, кредит под поручительство предприятий, кредитование на длительные сроки, кредит под залог рублевых и валютных средств, офердрафт по карт-счету «Золотая корона», совместно со страховой компанией «Стиф» осуществляет программу кредитования покупки автомобиля. Подобные виды кредитов можно встретить во многих крупных банках.
Для получения кредита на неотложные нужды требуется прописка в Новосибирске или области, стаж работы на одном предприятии не менее 12 месяцев, справка о зарплате в течение последнего года, наличие поручителя, которым могут быть друг, сослуживцы либо родственники. Гашение кредита осуществляется ежемесячно равными долями. Для оформления кредита на покупку товаров для дома дополнительно требуется счет из магазина, сотрудничающего с банком (со списком магазинов можно ознакомиться, позвонив менеджеру по работе с клиентами, либо на сайте банка), поручительство супруга и, естественно, личное присутствие заемщика. При этом виде кредитования вы оплачиваете только 40 процентов стоимости приобретенного товара, а на оставшуюся сумму получаете кредит определенной суммы (в НВТБ она установлена в размере 15000 рублей) на оговоренный срок, как правило, полгода или год.
Если открыт рублевый или валютный счет в банке, то под его залог также можно получать кредит, причем, как правило, его срок рассчитывается до истечения срока вклада. Это позволяет сохранить проценты по вкладу и решить свои проблемы.
Для «больших покупок», например, квартиры, есть возможность получения кредита сотрудникам платежеспособных предприятий под поручительство этого предприятия. Его срок - 1 год. Кстати, подобным видом кредитования очень часто пользуются предприниматели для расширения своего бизнеса. Кроме того, существуют кредиты «на длительные сроки», условия которых оговариваются особо, но главное требование - предоставление залога.
Иногда при оформлении кредита заемщику предлагают застраховаться. О том, для чего это необходимо, рассказывает начальник отдела по работе с ценными бумагами страховой компании «Стиф» Сергей Сахончик:
- Мы проводим страхование от несчастного случая и жизни заемщика. В случае наступления страхового случая именно наша компания будет нести ответственность перед кредитором. Кроме того, в случае предоставления залога мы страхуем движимое или недвижимое имущество. Наши ставки - «средневзвешенные», то есть вполне сопоставимые с теми, которые применяются при обычном страховании. Поэтому страхование - это не «нагрузка», а вполне разумная мера, которая обеспечивает дополнительную гарантию и кредитору, и получателям кредита.
...а отдаешь - свои
- Случаи невозврата потребительского кредита крайне редки, - это единодушное мнение и банковских работников, и сотрудников магазинов. Прежде всего, сами суммы, как правило, не такие уж и значительные (по меркам банков и магазинов), и поэтому люди даже в самых тяжелых случаях находят средства, чтобы расплатиться. Зато, как отмечали многие, гораздо чаще происходит досрочное погашение кредитов, при этом - экономия на процентах. Банки идут на это также охотно: надежный клиент - не меньший капитал, чем рубли, валюта и драгоценные металлы. Очень часто при повторном обращении им устанавливаются специальные, льготные ставки кредитования, и для них это - выгодно. Так что общее мнение продавцов, банкиров и страхователей: кредит стоит попробовать! Хотя бы для того, чтобы знать, что это такое. И для того, чтобы осуществить свою самую заветную мечту.
