Долговое болото затягивает

Количество жалоб на недобросовестность кредитных организаций, оказывающих финансовые услуги населению, растет год от года. Кто-то обращается за защитой в суд, кто-то — в надзорные органы, в газету. Понимая, что за одной историей, как правило, стоят десятки схожих по сценарию, мы решили разобраться: что или кто затягивает нас в долговое болото.

«Кредиты за 15 минут!», «Доверяю, как себе», «Ипотека стала легче» и так далее. Финансовым организациям сегодня становится все сложнее привлечь клиента. В посткризисные годы мы втянулись в более экономное русло жизни. Не все, конечно, сумели обуздать желание жить на широкую ногу и сорить деньгами. Что, безусловно, подогревают бесконечные призывы купить что-нибудь эдакое со скидкой или взять «беспроцентный» кредит. Потребительское общество — как огромная труба, поглощающая все больше и больше. Больше чем надо для удовлетворения человеческих нужд. Но все еще мало, чтобы удовлетворить аппетиты тех, кто зарабатывает на нашем потреблении деньги.

Супермаркеты построены по принципу: «пришел за хлебом — купил целую телегу ненужного барахла». Тут же к вашим услугам — оформление кредитных карт. Я такую по неопытности заказала в аэропорту Домодедово. А как получила по почте и внимательно прочитала условия, даже не стала снимать блокировку: годовая процентная ставка по карте составляет 27,9 процента, а полная стоимость кредита — все 30 процентов. Жирновато для не предусмотренных семейным бюджетом покупок.

Но сколько в нас осторожности, столько и легкомыслия.

В розовых очках
В редакцию «Советской Сибири» обратилась жительница областного центра. Ситуацию, в которой оказалась одинокая мать, однозначной не назовешь. В январе прошлого года Нина оформила кредит в одном из банков Новосибирска на 150 тысяч рублей сроком на четыре года. Заработная плата позволяла женщине рассчитываться с кредитором вовремя. Но жизнь не скупится на сюрпризы.

«Моему сынишке десять лет. А когда узнала, что снова беременна, у меня не возникло сомнений, — пишет Нина Яковлева, — буду рожать. Даже если придется в одиночку поднимать двоих детей — отец будущего ребенка меня бросил. Однако мое финансовое положение на тот момент было вполне устойчивым. Как хорошего специалиста на работе меня ценили».

Не имея собственного жилья, Нина арендовала квартиру, а это — существенная деталь в статье ежемесячных расходов. Беременность и рождение ребенка в зрелом возрасте чаще всего сопряжены с высокими рисками. Организм требует серьезной поддержки и более пристального внимания специалистов. И с появлением на свет малыша маме придется на некоторое время расстаться с работой. Значит, нужен какой-то капитал. С учетом того, что Нине пришлось обременить себя кредитом, серьезного финансового резерва у нее за спиной не оказалось. Между тем на руках будущей мамы уже был ребенок, а реальной опоры — нет…

На лекарства и жильё — 100 тысяч
События развивались по предсказуемому сценарию. Регулярные больничные повлияли на размер заработка Нины. Лекарства, витамины, обследования в дорогих клиниках плюс аренда жилья, выплата кредита, питание и так далее составили такой жирный минус в бюджете нашей героини, что вскоре она была вынуждена переехать жить к родственникам.

«За пять месяцев беременности у меня ушло около 100 тысяч рублей только на оплату съемной квартиры и лекарств», — вспоминает Нина. В дополнение к висевшему на ней кредиту она взяла еще несколько займов, уже в других банках. Бесконечные метания, переживания — вся эта головокружительная гонка привела к трагедии: Нина потеряла еще не родившегося ребенка и тяжело заболела. На лечение был взят еще один кредит.

На работе потребовали, чтобы Нина вышла на работу или уволилась. Приступить к своим профессиональным обязанностям после перенесенной операции женщина не смогла. Денег на очередные платежи по банковским займам не стало. Она бросилась к кредиторам с просьбой дать ей отсрочку. В общей сложности каждый месяц нужно было отдавать около 30 тысяч рублей. Ни один банк не соглашался пойти на уступки.

«Стали появляться мысли о самоубийстве…» — заключительный аккорд в письме Нины. «А как же ваш десятилетний сын?» — спрашиваю я мысленно. Дети от Бога даются, деньги ничего не имеют общего с высшим смыслом жизни. А потому и говорят, что они — дело наживное. Участь мальчика не волнует кредиторов? Чем же думали заемщики, когда выдавали кредит человеку, уже обремененному обязательствами перед другими банками? Нет ли в условиях банковского договора пункта, согласно которому дети вместе с черепками наследуют и долговые обязательства родителей? В мире, где деньги делают деньги, все, что не имеет отношения к их приросту, не имеет никакого значения.

Не оскудеет рука дающего
Номер мобильника, который Нина оставила в редакции, не отвечал. Прошло два месяца. Поскольку женщина не указала информацию, в каких банках она оформляла кредиты, где проживает, а подписать письмо могла и вымышленным именем, мы не могли ничего узнать о ее судьбе. И вот, наконец, Нина ответила. «Слава Богу!» — подумалось в первые минуты разговора.

— Нина, мы не могли до вас дозвониться, вы, наверное, выключили телефон, опасаясь звонков кредиторов?

— Звонили постоянно и даже с угрозами. Говорили, что переуступят свои права коллекторам, а уже те всю душу вытрясут. Но у меня не было денег даже оплатить сотовую связь. Было время прийти в себя…

— Судя по всему, что-то изменилось?

— С двумя из трех банков я смогла договориться. Они пошли на реструктуризацию моего долга. Третий банк отказался наотрез.

— Потому что вы не работаете?

— Месяц назад я нашла работу. Если бы мне удалось объединить все три кредита в один, то я бы смогла быстрее рассчитаться с долгами. К сожалению, наши банки красиво все описывают в рекламе, а на деле предлагают кабальные условия.

Трагичную роль в истории с Ниной сыграла не только ее излишняя самонадеянность. Слова менеджера банка про «привлекательность и выгоду» как правило, сильно расходятся с условиями, прописанными в договоре. К тому же из суммы кредита банк вычел комиссию за подключение к программе страхования жизни и здоровья, чем ущемил право потребителя на свободный выбор. В документе также предусмотрен ряд серьезных и даже чрезмерных санкций по отношению к должнику, а сам кредит не может быть подвергнут пересмотру и банк оставляет за собой право в одностороннем порядке повышать проценты. Кабала, в которую попала моя собеседница, еще долго будет сжимать горло. Рука же раздающего кредиты, кажется, не оскудевает.

«Берите, берите, берите!» — призыв-перевертыш, который на самом деле звучит: «отдайте, отдайте, отдайте!»

ДЕТАЛИ
Как сообщает Роспотребнадзор, в 2011 году поступило порядка 175 жалоб от новосибирцев, недовольных условиями, которые им навязали банки при подписании договоров займа. Как справедливо замечают эксперты в области защиты прав потребителей, банковская сфера для понимания большинства рядовых клиентов остается непостижимой. Единицы берут на себя смелость спорить с условиями договора, огрехи которого под силу выявить лишь специалисту. Поэтому реальное количество нарушений, а точнее, махинаций со стороны кредиторов, может исчисляться не одной сотней, а то и не одной тысячей случаев.