Выберите свой район: Новосибирск
Баган
Барабинск
Бердск
Болотное
Венгерово
Довольное
Здвинск
Искитим
Карасук
Черепаново
Каргат
Колывань
Кольцово
Коченево
Кочки
Краснозерское
Куйбышев
Купино
Кыштовка
Маслянино
Мошково
Новосибирск
Убинское
Обь
Ордынское
Северное
Сузун
Татарск
Тогучин
Усть-Тарка
Чаны
Чистоозерное
Чулым

Долговое болото затягивает

2012-04-07
Юлия Назаренко, "Советская Сибирь"
Долговое болото затягивает
Желающих пожить в долг не убавляется. Их не пугает, что ставки по кредитам медленно, но верно ползут вверх. C марта прошлого года по март нынешнего объем кредитов, выданных российскими банками населению, вырос на 39 процентов. Индекс уверенности сограждан в своей финансовой состоятельности растёт. Но растёт и количество судебных исков недовольных потребителей финансовых услуг к кредитным организациям. По решению судов в 2011 году потребителям финансовых услуг в Новосибирской области было возвращено более 26 миллионов рублей.

Количество жалоб на недобросовестность кредитных организаций, оказывающих финансовые услуги населению, растет год от года. Кто-то обращается за защитой в суд, кто-то — в надзорные органы, в газету. Понимая, что за одной историей, как правило, стоят десятки схожих по сценарию, мы решили разобраться: что или кто затягивает нас в долговое болото.

«Кредиты за 15 минут!», «Доверяю, как себе», «Ипотека стала легче» и так далее. Финансовым организациям сегодня становится все сложнее привлечь клиента. В посткризисные годы мы втянулись в более экономное русло жизни. Не все, конечно, сумели обуздать желание жить на широкую ногу и сорить деньгами. Что, безусловно, подогревают бесконечные призывы купить что-нибудь эдакое со скидкой или взять «беспроцентный» кредит. Потребительское общество — как огромная труба, поглощающая все больше и больше. Больше чем надо для удовлетворения человеческих нужд. Но все еще мало, чтобы удовлетворить аппетиты тех, кто зарабатывает на нашем потреблении деньги.

Супермаркеты построены по принципу: «пришел за хлебом — купил целую телегу ненужного барахла». Тут же к вашим услугам — оформление кредитных карт. Я такую по неопытности заказала в аэропорту Домодедово. А как получила по почте и внимательно прочитала условия, даже не стала снимать блокировку: годовая процентная ставка по карте составляет 27,9 процента, а полная стоимость кредита — все 30 процентов. Жирновато для не предусмотренных семейным бюджетом покупок.

Но сколько в нас осторожности, столько и легкомыслия.

В розовых очках
В редакцию «Советской Сибири» обратилась жительница областного центра. Ситуацию, в которой оказалась одинокая мать, однозначной не назовешь. В январе прошлого года Нина оформила кредит в одном из банков Новосибирска на 150 тысяч рублей сроком на четыре года. Заработная плата позволяла женщине рассчитываться с кредитором вовремя. Но жизнь не скупится на сюрпризы.

«Моему сынишке десять лет. А когда узнала, что снова беременна, у меня не возникло сомнений, — пишет Нина Яковлева, — буду рожать. Даже если придется в одиночку поднимать двоих детей — отец будущего ребенка меня бросил. Однако мое финансовое положение на тот момент было вполне устойчивым. Как хорошего специалиста на работе меня ценили».

Не имея собственного жилья, Нина арендовала квартиру, а это — существенная деталь в статье ежемесячных расходов. Беременность и рождение ребенка в зрелом возрасте чаще всего сопряжены с высокими рисками. Организм требует серьезной поддержки и более пристального внимания специалистов. И с появлением на свет малыша маме придется на некоторое время расстаться с работой. Значит, нужен какой-то капитал. С учетом того, что Нине пришлось обременить себя кредитом, серьезного финансового резерва у нее за спиной не оказалось. Между тем на руках будущей мамы уже был ребенок, а реальной опоры — нет…

На лекарства и жильё — 100 тысяч
События развивались по предсказуемому сценарию. Регулярные больничные повлияли на размер заработка Нины. Лекарства, витамины, обследования в дорогих клиниках плюс аренда жилья, выплата кредита, питание и так далее составили такой жирный минус в бюджете нашей героини, что вскоре она была вынуждена переехать жить к родственникам.

«За пять месяцев беременности у меня ушло около 100 тысяч рублей только на оплату съемной квартиры и лекарств», — вспоминает Нина. В дополнение к висевшему на ней кредиту она взяла еще несколько займов, уже в других банках. Бесконечные метания, переживания — вся эта головокружительная гонка привела к трагедии: Нина потеряла еще не родившегося ребенка и тяжело заболела. На лечение был взят еще один кредит.

На работе потребовали, чтобы Нина вышла на работу или уволилась. Приступить к своим профессиональным обязанностям после перенесенной операции женщина не смогла. Денег на очередные платежи по банковским займам не стало. Она бросилась к кредиторам с просьбой дать ей отсрочку. В общей сложности каждый месяц нужно было отдавать около 30 тысяч рублей. Ни один банк не соглашался пойти на уступки.

«Стали появляться мысли о самоубийстве…» — заключительный аккорд в письме Нины. «А как же ваш десятилетний сын?» — спрашиваю я мысленно. Дети от Бога даются, деньги ничего не имеют общего с высшим смыслом жизни. А потому и говорят, что они — дело наживное. Участь мальчика не волнует кредиторов? Чем же думали заемщики, когда выдавали кредит человеку, уже обремененному обязательствами перед другими банками? Нет ли в условиях банковского договора пункта, согласно которому дети вместе с черепками наследуют и долговые обязательства родителей? В мире, где деньги делают деньги, все, что не имеет отношения к их приросту, не имеет никакого значения.

Не оскудеет рука дающего
Номер мобильника, который Нина оставила в редакции, не отвечал. Прошло два месяца. Поскольку женщина не указала информацию, в каких банках она оформляла кредиты, где проживает, а подписать письмо могла и вымышленным именем, мы не могли ничего узнать о ее судьбе. И вот, наконец, Нина ответила. «Слава Богу!» — подумалось в первые минуты разговора.

— Нина, мы не могли до вас дозвониться, вы, наверное, выключили телефон, опасаясь звонков кредиторов?

— Звонили постоянно и даже с угрозами. Говорили, что переуступят свои права коллекторам, а уже те всю душу вытрясут. Но у меня не было денег даже оплатить сотовую связь. Было время прийти в себя…

— Судя по всему, что-то изменилось?

— С двумя из трех банков я смогла договориться. Они пошли на реструктуризацию моего долга. Третий банк отказался наотрез.

— Потому что вы не работаете?

— Месяц назад я нашла работу. Если бы мне удалось объединить все три кредита в один, то я бы смогла быстрее рассчитаться с долгами. К сожалению, наши банки красиво все описывают в рекламе, а на деле предлагают кабальные условия.

Трагичную роль в истории с Ниной сыграла не только ее излишняя самонадеянность. Слова менеджера банка про «привлекательность и выгоду» как правило, сильно расходятся с условиями, прописанными в договоре. К тому же из суммы кредита банк вычел комиссию за подключение к программе страхования жизни и здоровья, чем ущемил право потребителя на свободный выбор. В документе также предусмотрен ряд серьезных и даже чрезмерных санкций по отношению к должнику, а сам кредит не может быть подвергнут пересмотру и банк оставляет за собой право в одностороннем порядке повышать проценты. Кабала, в которую попала моя собеседница, еще долго будет сжимать горло. Рука же раздающего кредиты, кажется, не оскудевает.

«Берите, берите, берите!» — призыв-перевертыш, который на самом деле звучит: «отдайте, отдайте, отдайте!»

ДЕТАЛИ
Как сообщает Роспотребнадзор, в 2011 году поступило порядка 175 жалоб от новосибирцев, недовольных условиями, которые им навязали банки при подписании договоров займа. Как справедливо замечают эксперты в области защиты прав потребителей, банковская сфера для понимания большинства рядовых клиентов остается непостижимой. Единицы берут на себя смелость спорить с условиями договора, огрехи которого под силу выявить лишь специалисту. Поэтому реальное количество нарушений, а точнее, махинаций со стороны кредиторов, может исчисляться не одной сотней, а то и не одной тысячей случаев.

Вам было интересно?
Подпишитесь на наш канал в Яндекс. Дзен. Все самые интересные новости отобраны там.
Подписаться на Яндекс.Дзен
Резонанс
Новости
Проект Большая Перемена
Тридцать лет назад широко известен стал телевизионный журналист, капитан милиции Владимир Чеплыгин. Сейчас Владимир Николаевич – ветеран милиции и подполковник МВД. Его книга «Капитан Чеплыгин рассказывает» вышла в 1993 году тиражом 100 тысяч экземпляров. Но в книге он рассказал далеко не все любопытное о криминальном Новосибирске давних лет. Продолжаем публиковать его воспоминания.

Во вторник, 2 марта, многие жители Искитима и Искитимского района в мессенджерах получали и делились со знакомыми аудио-сообщениями, в которых неизвестные предупреждали о новом виде мошенничества.
Со 2 марта временный порядок автопродления выплат ежемесячных денежных пособий на детей, введеный из-за пандемии, отменен. Теперь, как и раньше, для получения выплат необходимо написать заявление.



Подписка на газету Советская Сибирь на 2021 год