Не красна изба долгами

Темп роста выдаваемых населению кредитов в 2,5 раза опережает рост номинальных зарплат

Как заявляют эксперты, в этом году мы побили свой рекорд по объему оформленных потребительских кредитов, уже к середине лета обогнав уровень прошлого года в два раза. Новосибирская область — в лидерах по росту потребительской и кредитной активности. Мы с легкостью обрастаем долгами, а значит, планируем вовремя с ними рассчитаться. Причем нередко на одного человека приходится два и более банковских займа. Жизнь в долг хороша только тем, что все удовольствия получаешь сразу, а не путем долгого накопления. Мы даже смирились с мыслью о том, что стоимость вещи, купленной в кредит, возрастает как минимум в 1,5 раза.

Портфель растет
С июля 2011-го по июнь 2012 года портфель кредитов, выданных банками, вырос на 44 процента. Во втором квартале этого года рост достиг 11,5 процентов — это самый высокий показатель со времен кризиса 2008 года.

По статистике, большинство банковских клиентов Европы имеют два крупных займа — ипотеку и автокредит. Четыре кредита у одного человека не является для них чем-то исключительным. До последнего времени ситуация в России была такой: если человек оформлял крупный кредит, то взять дополнительный ему было, как правило, не под силу. Однако это положение дел начинает меняться.

По прогнозам исследовательских компаний, к концу года нас ожидает внушительный рост объемов по всем видам кредитов. Автокредитование вырастет на 17,9 процента и достигнет 796 миллиардов рублей, ипотека — на 35,8 процента (2,4 триллиона рублей), нецелевые кредиты — на 64 процента (4,4 триллиона рублей). Более всего вырастут займы, выданные по кредитным картам, — 84,5 процента к уровню 2011 года (748 миллиардов рублей).

Когда кредитов слишком много
Многие опасаются, что рост кредитования в России приведет нашу страну к жестокому кризису, когда люди, набравшие денег в долг, просто не смогут их вернуть. Аргумент у сторонников кризисного сценария прост: темп роста выдаваемых кредитов в 2,5 раза опережает рост номинальных зарплат по стране.

Однако пока кризиса можно не опасаться: отношение розничного кредитного портфеля к ВВП в нашей стране составляет чуть более 10 процентов. В США, например, этот показатель достиг 90 процентов. К тому же человеку с низкой зарплатой не дадут ни ипотеку, ни автокредит. И статистика Центробанка, по которой просроченная задолженность снизилась на 0,6 процента (с 5,2 до 4,6 процента от общего числа кредитов), — хороший признак. Хотя многие финансисты полагают, что снижение — это естественное последствие роста общего числа кредитов.

На ситуацию с кредитами не может не влиять популярность вкладов. К середине лета объем вкладов вырос более чем на восемь процентов, и к концу года достигнет 13 триллионов рублей. При этом популярность долгосрочных вкладов падает: в общем объеме их доля снизилась до 59,6 процента.

Очень дорогая недвижимость
Один из самых популярных видов кредита — ипотека. В Новосибирске средняя цена предложения на рынке вторичного жилья в июле 2012 года составила 55,94 тысячи рублей за квадратный метр, что на 1,1 процента выше показателя прошлого месяца. Общий прирост цен на вторичные квартиры с начала года достиг 4,8 процента. По данным одного из новосибирских аналитических консалтинговых центров, уже с августа ставки по ипотеке поползли вверх.

— Это не связано с рынком недвижимости. Дорожают западные кредиты. В условиях низкого роста экономики и роста расходов, вызванных удорожанием услуг ЖКХ, ГСМ, низкой урожайностью в связи с засушливым летом, снижение доступности кредитов может привести к снижению спроса на недвижимость. Ввиду внесения изменений в условия участия в губернаторской программе по поддержке молодых семей на строящееся жилье спрос может переместиться в сегмент готового, что компенсирует часть потерь позиций вторичного жилья, — отмечают аналитики центра.

В любом случае эксперты отмечают: к оценке своей финансовой состоятельности подходить надо разумно.

КСТАТИ
Осенью Государственная дума будет рассматривать закон «О реабилитационных процедурах, применяемых в отношении гражданина-должника», который прежде назывался законом «О банкротстве физических лиц». Один из пунктов законопроекта дает возможность реструктурировать долг на пятилетний период.

ЦИФРА
В июле 2012 года крупный московский банк вернул жителю Новосибирска 430 тысяч рублей за незаконное взимание комиссии по кредиту