Выберите свой район: Новосибирск
Баган
Барабинск
Бердск
Болотное
Венгерово
Довольное
Здвинск
Искитим
Карасук
Черепаново
Каргат
Колывань
Кольцово
Коченево
Кочки
Краснозерское
Куйбышев
Купино
Кыштовка
Маслянино
Мошково
Новосибирск
Убинское
Обь
Ордынское
Северное
Сузун
Татарск
Тогучин
Усть-Тарка
Чаны
Чистоозерное
Чулым

Деньги подешевеют, но не скоро

25.02.2015
Деньги подешевеют, но не скоро
С ноября прошлого года, согласно данным ЦБ РФ, количество действующих кредитных организаций в Новосибирской области уменьшилось с восьми до шести. По региону закрыто около 50 дополнительных кредитных и расчетно-кассовых офисов.
Ключевая ставка Центробанка, резко скакнувшая в прошлом году c 10,5 до 17 процентов, «подрезала» не только бизнес, но и собственно банковский сектор

С ноября прошлого года, согласно данным ЦБ РФ, количество действующих кредитных организаций в Новосибирской области уменьшилось с восьми до шести. По региону закрыто около 50 дополнительных кредитных и расчетно-кассовых офисов. Народные избранники, заметив негативную тенденцию, забили в колокола: банки оптимизируют самые убыточные подразделения — в сельских территориях.

Однако нет ничего странного во всей этой неприятной для граждан истории. Общий объем убытков банков в регионе по итогам 2014 года превысил 1,3-миллиардную отметку. Объем прибыли у банков, имевших таковую, упал в два раза по сравнению с уровнем начала прошлого года.

Лишний балласт сбрасывают, чтобы не потонуть. Прогнозы по банковскому сектору на ближайшую перспективу, увы, не радужные. Это подтверждают мнения наших экспертов. Тем не менее свет в конце тоннеля забрезжит для тех, кто переживет «очищение» 2015-го.

Судя по сообщениям, в Центробанке РФ уверены, что инфляция исчерпает себя к марту-апрелю и затем пойдет на понижение. Именно поэтому регулятор и пошел на снижение ключевой ставки в январе — с 17 до 15 процентов. В течение марта банкиры ожидают продолжения тенденции — ставка, как прогнозируют в Ассоциации региональных банков России, опустится до 13 процентов, а до конца года достигнет девяти процентов.

О влиянии размера ключевой ставки на участников рынка кредитных ресурсов рассуждают те, кто вкладывает заемные средства, кто выдает кредиты и те, кто их страхует.

КОММЕНТАРИИ
Николай СУРКОВ, председатель Совета директоров ОАО «Агентство инвестиционного развития Новосибирской области»:
— Ключевой ставкой денежно-кредитной политики Центральным банком Российской Федерации объявлена процентная ставка по операциям предоставления кредитов коммерческим банкам на срок, равный одной неделе. Являясь основным индикатором направленности денежно-кредитной политики, ключевая ставка выражает собой базовую стоимость денег. Таким образом, текущая ситуация при ключевой ставке в размере 15 процентов демонстрирует удорожание денег, что, несомненно, является большим испытанием для реального сектора экономики.
Создание новых производственных мощностей, модернизация уже существующих возможны лишь в условиях окупаемости вложенных денежных средств. В условиях же повышенных процентных ставок привлечение денежных средств абсолютно не выгодно для производителей, а значит, о развитии экономики на данный момент говорить не приходится.

Однако представляется, что наметившаяся тенденция по снижению размера ключевой ставки, как и снижению курса рубля, сохранится. И в этом видится больше плюсов, нежели минусов, поскольку дешевая национальная валюта способствует стимулированию роста собственных производств.

Станислав ДУЖИНСКИЙ, аналитик Банка Хоум Кредит:
— Поскольку в 2015 году российская экономика войдет в фазу рецессии, а доходы населения по прогнозу Минэкономразвития могут сократиться до шести процентов, мы не видим предпосылок для существенного роста розничного кредитования. Скорее всего, темпы роста розничного портфеля в 2015 году будут близки к нулевым.

В этих условиях основной упор будет сделан на предоставление кредитных продуктов клиентам с низким профилем риска. Положительные изменения этой работы видны уже сегодня. На фоне девальвации курса рубля в конце прошлого года наблюдался ажиотажный спрос населения на иностранную валюту и товары длительного пользования.

Это привело к значительному усилению оттока средств с банковских вкладов. Вкладчики активно снимали деньги со счетов, поддавшись панике на рынке. Но в последние дни декабря отток вкладов остановился, а вот в текущий момент мы наблюдаем активное возвращение денег вкладчиками, что говорит о высоком доверии клиентов к нашему банку.

Стоит отметить, что снижение ключевой ставки на два процентных пункта даже наполовину не компенсирует ее прошлого повышения на 6,5 процентного пункта.

Наталья ТКАЧЕВА, управляющая новосибирского филиала «Транскапиталбанк»:
— Если мы не получим активную ставку в этом полугодии, то будет очень сложно в следующем, так как все ресурсы уже будут исчерпаны. Если мы не будем видеть активного понижения ставки, то нашими компаниями будут сделаны определенные выводы.

Сейчас идет повсеместная оптимизация. Розничные банки сокращают офисы. У нас нет активного сокращения, но мы сокращаем количество вакансий и, соответственно, ждем изменений.

Алексей КОТЛОВ, директор агентства недвижимости «Центр ипотечных программ»:
— Ключевая ставка снижается, и я считаю, что есть возможность того, что ставка будет понижаться дальше. На сегодняшний день ЦБ будет стремиться контролировать ход тех денег, которые банки берут в кредиты, чтобы не возникало валютной спекуляции, а деньги уходили на такие важные вещи, как ипотечное кредитование.

До скачка ключевой ставки в декабре средняя ставка по ипотеке была 12 — 12,5 процента годовых. Сейчас же, во время непостоянства в банковской системе, те банки, у которых были свои деньги, подняли процент на всего один — два пункта. В сравнении с другими банками, которые увеличивают ипотечную ставку до заоблачных высот, это не такое большое изменение.

Ольга ГАЕНКО, директор Новосибирского филиала ОАО «СОГАЗ»:
— Индикатор происходящих в экономике России процессов — ключевая ставка Центробанка. Ее снижение на два процентных пункта — до 15 процентов, на мой взгляд, по-прежнему не способствует увеличению кредитования в необходимых для экономики объемах.

Уже в январе этого года ведущие банки свернули ряд кредитных программ как в корпоративном, так и в розничном сегментах. Безусловно, все это отражается на страховом рынке. Банкострахование в 2010 — 2014 годах было наиболее быстрорастущим сегментом — до 30 процентов прироста в год. Снижение кредитования находится в прямой корреляции с такими видами, как страхование жизни при потребительском кредитовании, автокредитовании, и инвестиционными программами корпоративных клиентов. У всех страховщиков топ-10 Новосибирской области в большей или меньшей степени отмечается зависимость от банковского сектора.

В то же время задолженность сибиряков перед банками к началу IV квартала прошлого года достигла 1,626 триллиона рублей, и даже незначительное сжатие кредитных портфелей неизбежно отражается на страховщиках. Снижение объемов банковского страхования по розничному сегменту мы заметим уже в первом квартале 2015 года. В корпоративном сегменте эффект проявится позже, но свертывание инвестиционных проектов также окажет свое негативное влияние на страховой рынок.

Риск банкротств страховых компаний повышается, что для рядовых страхователей обернется проблемами с получением страхового возмещения по добровольным видам страхования. ЦБ РФ ужесточил требования к активам страховщиков с января 2015 года. Поэтому при выборе страховщика необходимо обращать внимание на величину уставного капитала, структуру страхового портфеля и международные рейтинги.

ФАКТ
Доля кредитных организаций Новосибирской области, имеющих убытки, в 2014 году выросла с 12 до 33 процентов.
Вам было интересно?
Подпишитесь на наш канал в Яндекс. Дзен. Все самые интересные новости отобраны там.
Подписаться на Яндекс.Дзен
Резонанс
Новости
Сдача Единого государственного экзамена началась в Новосибирской области. Сегодня, 3 июля, школьники сдают экзамены по литературе, географии и информатике. Борьба за хорошие оценки ведется в 69 пунктах сдачи ЕГЭ. В образовательном центре «Горностай» побывал губернатор Андрей Травников. Глава региона проверил, как организован процесс, и пожелал выпускникам удачи.
Большой парад планет состоится в июле в нашей Солнечной системы. В июле 2020 года в нем примут участие Меркурий, Венера, Марс, Юпитер, Сатурн, Уран и Нептун. Можно ли и как наблюдать это явление?
Перенос ЕГЭ-2020 на месяц позже лишил учителей одного из бонусов профессии – 56-дневного, почти двухмесячного летнего отпуска. Вместо релакса в июле в год коронавируса у педагогов на руках – списки дней ЕГЭ. Чтобы успеть провести все экзамены, отпуск пришлось делить на части. Vn.ru пообщался с учителями накануне старта экзаменационного марафона 3 июля и узнал, как они переживают это нелегкое время.
Две Колывани спорят за право быть вписанными в биографию писателя Александра Волкова. Одноименные города в Новосибирской области и Алтайском крае претендуют на место, где Волков, будучи молодым учителем математики, начал писать сказки, которые его прославили.
В 13 районах Новосибирской области введен режим ЧС: на юге региона гибнут посевы. Более чем в трети сельских районов серьезный дефицит осадков. Материал опубликован в газете «Советская Сибирь» №27 от 1 июля 2020 года.
Министерство спорта РФ предложило ввести налоговые льготы для родителей, чьи дети занимаются в платных спортивных секциях. Вернуть можно до 50 тысяч рублей в год. Законопроект пока находится на стадии экспертизы и общественных обсуждений.
x^