Банкротство - законный способ выхода из кредитной кабалы

Потребительский бум нулевых привел к тому, что сегодня существенная часть клиентов банков не в состоянии выплачивать текущие платежи по кредитам. Финансовое состояние жителей Новосибирской области ухудшается по причине экономического кризиса — цены растут, доходы падают, растет безработица. В этой связи принятие поправок в ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в части банкротства физических лиц является своевременным и действенным механизмом для выхода потребителей из кредитной кабалы.

О том, какие возможности дает потребителю новый закон, мы попросили рассказать директора ООО «ФПК «АЛЬТЕРНАТИВА» Антона Канунникова.

— Насколько серьезна сегодня проблема задолженности жителей Новосибирской области перед банками?

— Согласно данным Центрального банка, просроченная задолженность на одного жителя Новосибирской области составляет 6 100 руб. По этому показателю область занимает пятое место среди всех регионов РФ. Это очень тревожный показатель.

За последний год существенно выросла доля так называемых закредитованных граждан — тех, кто имеет несколько банковских кредитов и микрозаймов или тратит большую часть своих доходов на выплаты. К примеру, половина клиентов нашей компании имеет семь и более действующих кредитов с совокупной задолженностью порядка 900 000 руб.

Следует отметить, что закредитованность присуща самым обычным гражданам с доходом ниже среднего. Среднестатистический клиент компании «АЛЬТЕРНАТИВА» получает доход 24 000 рублей в месяц, в 80 процентах случаев это женщина, средний возраст 48 лет. Эта категория заемщиков не имеет в собственности какого-либо ликвидного имущества за исключением единственного жилья, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам.

— Каким образом банковские заемщики получили такое количество кредитов и на что тратились ссуженные у банков средства?

— Последние два — три года на рынке действовала модель поведения, когда потребитель брал новый кредит, чтобы погашать платежи по уже имеющимся кредитам. Заемщику принципиально важно было не иметь текущей просрочки и сохранить положительную кредитную историю. Для многих быть должником противоречило их моральным принципам — наши соотечественники старшего поколения воспитаны по-другому.

Поэтому, чтобы погасить просрочку, люди занимали снова. Примерно 85 — 90 процентов вновь выдаваемых кредитов в 2014 году, согласно статистике ЦБ, шло на погашение ранее выданных кредитов. Брать новый кредит, чтобы платить по текущим кредитам, — это тупиковый путь. Заемщик в таком случае только усугубляет свое финансовое положение. Крах был неизбежен, и он наступил.

— Поможет ли закон о банкротстве людям, попавшим в столь непростое положение?

— По моему мнению, один из выходов в текущей непростой ситуации — это подача гражданином искового заявления в суд о признании себя банкротом. По сути, процедура банкротства — это «перезагрузка» с целью начать жизнь с чистого листа.

Банкротство физического лица прежде всего реабилитационная процедура, направленная на предоставление возможности должнику рассчитаться со своими долгами путем реструктуризации долгов или реализации имущества. Важно понимать, что единственное жилье, предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь), а также имущество общей стоимостью до 10 000 рублей не попадет в конкурсную массу и, соответственно, не будет реализовываться в ходе банкротства, а останется в собственности должника.

Если у должника нет стабильного источника дохода либо этот доход не позволяет реструктурировать его долги, а также в случае отсутствия ликвидного имущества гражданин будет освобожден от долгов на основании решения суда.

— Какие ограничения накладываются на человека, признанного банкротом?

— В течение трех лет гражданин не может занимать руководящие должности в органах управления юридического лица, а также в течение пяти лет при подаче заявки на новый кредит гражданин должен обязательно указывать на факт своего банкротства. Кроме этого, в отношении такого гражданина судом может быть наложено ограничение на выезд за рубеж.

— Под банкротство попадают люди, у которых по сути нет средств, или те, кто живут в режиме жесткой экономии. Какова для них стоимость ваших услуг, от каких параметров она зависит? Какова схема оплаты?

— Поправки в закон о несостоятельности (банкротстве) вступают в силу с 1 июля 2015 года. Сопровождение процедуры банкротства — это длительный и трудоемкий процесс. Помимо должника и его представителя, законом предусмотрено участие в деле финансового управляющего, а это дополнительные расходы. Поэтому стоимость данной услуги дешевой не будет.

Мы реально оцениваем ограниченные финансовые возможности своих клиентов, поэтому разработали для них схему с ежемесячной оплатой услуг — абонентской платой. Такая схема позволяет накопить необходимую на сопровождение процедуры сумму заранее, еще до вступления закона в силу. Первые договоры по сопровождению банкротства мы уже заключаем. Размер ежемесячного платежа зависит от размера текущего долга клиента перед всеми банками и МФО.

КТО МЫ ТАКИЕ
Полное наименование — общество с ограниченной ответственностью «Финансово-правовая компания «Альтернатива».
Краткое наименование — ООО «ФПК «Альтернатива».
Наш адрес: г. Новосибирск, пр. К. Маркса, д. 30, оф. 511-2; тел. +7 (383) 207-57-42.

Сотрудники компании — это бывшие сотрудники банков, многие из них работали руководителями, а также профессиональные юристы в области кредитования и защиты прав потребителей.