Страхование жизни бережет ваш покой

Голос ее был привычно звонким и напористым, что изрядно меня удивило: я знаю, как Алёна Сергеевна — она главный экономист довольно крупной фирмы — относится к своей работе: ненормированный рабочий день и огромный энтузиазм — исключительно по «велению сердца»...

При встрече, увидев подругу с загипсованной ногой, спросила: «Ну что, на службу уже на такси, наверное, раза три слетала?» И, получив в ответ утвердительный кивок и ослепительную улыбку, поинтересовалась: «Похоже, твой сентябрьский отпуск в Сочи отменяется? Бюллетень ведь оплачивается сейчас более чем скромно...»

— Нет, не отменяется! — парировала подруга. — Еду на Красное или Средиземное море — врачи рекомендуют закрепить лечение морскими ваннами с повышенным содержанием солей...

— Директор денег подкинул?

— Нет, Росгосстрах!

И тут я вспомнила, что полгода назад Алёна заключила с этой компанией договор страхования жизни аж на 20 лет. Эту цифру я крепко усвоила, потому что очень тогда удивилась: «Зачем на такой срок?! Это ж до самой твоей пенсии... И вообще: зарабатываешь неплохо — ну, получишь, не дай бог, травму — на бинты-лекарства хватит, а лучше — будь осторожна!» Пошутила: «Не стой под стрелой, не лазь на столбы электропередач и не носись по офису, как угорелая...» Алёна что-то мне тогда объясняла, но я, признаться, слушала невнимательно: ее черта — расписывать каждый день по минутам, год — по дням и так далее, казалась мне просто издержкой профессии...

В нынешней ситуации я впервые поняла, что моя подруга, пожалуй, права, и попросила провести «ликбез» по страхованию жизни повторно.

Выяснилось, что, заключая договор страхования, моя дальновидная подруга преследовала три цели: во-первых, действительно накопить к выходу на пенсию круглую сумму; во-вторых, в два раза большая сумма была определена в договоре для выплаты при угрозе её здоровью при несчастном случае. И в-третьих, предусмотрела она также в полисе возможную инвалидность...

Страховая выплата по настоящей её травме составила почти 60 000 рублей, притом что накопительная часть страховки осталась неприкосновенной...

— И эта сумма, поскольку травма, тьфу-тьфу, не такая уж серьезная (хотя было о-очень больно!), — растолковывала мне Алёна, — составляет менее десяти процентов от той, которая выплачивается при несчастном случае по максимуму... Не дай бог, конечно, мне эту максимальную сумму получить когда-нибудь! Но, как видишь, даже эти 10% позволят мне не просто съездить в отпуск, но осуществить это на уровне, на который я, что называется, и не замахивалась...

— А ежемесячный взнос по страховке большой? — спросила я.

Подруга нажимала кнопки на калькуляторе:

— Ты же примерно знаешь мои доходы... Вот смотри: сотрудники Росгосстраха — у них все расчёты индивидуальные — подобрали мне программу, чтобы сумма взноса не была обременительной для ежемесячного семейного бюджета. Кстати, два месяца назад я застраховала и мужа, и детей. Вчера, когда я получала страховую выплату, муж — он, если помнишь, в Новый год надо мною посмеивался и даже немного ворчал, — сказал: «Ты у меня стратег! Голова семьи...»

Действительно, то, сколько Алёна внесла за полгода в качестве страховых взносов, было в разы меньше того, что ей выплатили. А главное — ведь деньги (как ложка к обеду) нужны в то время, когда они нужны, а не когда их — копеечка к копеечке, рубль к рублю — накопишь хоть в «чулке», хоть в банке. А тут и на лечение хватило, и на покрытие возникшего из-за ухода на бюллетень «зарплатного дефицита», и на полноценный отдых. Причём это вам не кредит, который и процентами нехорош, и всеми другими признаками «жизни взаймы» тяготит... А если ты вдруг получил травму, стал нетрудоспособен и не можешь выплачивать кредит, круг и подавно замыкается намертво...

Всё рассказанное Алёной меня чрезвычайно заинтересовало, но, кроме своего случая, более широкой информацией она не располагала. А мне показалось, что читателям нашей газеты тема страхования жизни будет небезынтересна, и я обратилась к самому компетентному в этой сфере человеку — к Ирине Михайловне ЗОЗУЛИНОЙ, заместителю директора по страхованию жизни ООО «Росгосстрах-Сибирь».

— Ирина Михайловна, в необходимости страхования от несчастного случая, от болезни и страхования жизни как таковой моя подруга меня убедила. Как убедила и в том, что ежемесячный взнос в её случае по величине абсолютно приемлем. Я понимаю, что каждый клиент, его доходы, обстоятельства жизни, желания индивидуальны — специалисты вашей компании подбирают программу буквально каждому страхователю... И всё-таки обозначьте, пожалуйста, основные параметры, от которых зависит величина страховых взносов.

— Она зависит от многих факторов. Например, возраста, пола. У молодых людей полис, естественно, несколько дешевле, тогда как у человека старшего возраста есть уже и хронические болезни, и он более подвержен травматическим рискам. Также по статистике больше рисков у мужчин, в частности, по травмам и даже смертности. А вообще наши программы очень разнообразны по содержанию и рассчитаны на любой достаток.

— Если стоит выбор, кого в семье страховать, что бы вы посоветовали?

— Хорошо бы застраховать всех. Но в случае выбора — того человека, на котором держится бюджет семьи. Допустим, если жена сидит дома с детьми и муж приносит основной доход, то, несмотря на то, что его страховка будет стоить дороже, страховать, безусловно, нужно мужчину. И наоборот, когда работающая жена получает значительно большую зарплату, нежели супруг, договор лучше оформить на нее, так как в этой семье благосостояние зависит от ее заработка. Безусловно, выгодна и надежна для любой семьи детская программа. Она отличается от взрослой тем, что здесь «в связке» страхуются два человека. Выгодоприобретателем по этой программе будет ребенок, и если вдруг что-то случается с родителем (страхователем), он получает I или II группу инвалидности и становится нетрудоспособным, страховая компания освобождает его от дальнейшей уплаты взносов — она из своих резервов все эти годы осуществляет выплаты за травмы ребенка и сама копит для него накопительную часть страховки. Точно такие же обязательства берет на себя компания и в случае смерти родителя, причем выплатив сначала сумму страховки по случаю потери кормильца.

— Речь шла о пограничных, самых крайних и печальных ситуациях. А вот детский травматизм действительно настолько распространен, что имеет смысл ребенка страховать. Много ли выплат осуществляет компания по страховым случаям такого рода?

— Много. Как правило, это переломы рук, ног, ожоги, повреждения глаз. Впрочем, применительно как к детям, так и взрослым, даже ушиб с гематомой является страховым событием. Разумеется, только в том случае, если вы тотчас обратились в медицинское учреждение и вам провели курс лечения...

— А вообще процедура фиксирования страхового события в чем состоит?

— Если с человеком что-то случилось, он должен поставить в известность своего страхового агента и спокойно лечиться в больнице или поликлинике. Закончив лечение, представить в страховую компанию медицинское заключение и прочие документы, прописанные в полисе.

— И как долго потом придется ему ждать страховой выплаты?

— Около двух недель.

— Ирина Михайловна, скажите, а по возрасту страхователя есть какие-либо ограничения?

— Практически нет. Наша компания может взять на страхование и 74-летнего человека. В такие годы вероятность травматических рисков увеличивается, поэтому разумно хранить свои сбережения — их накопительную часть — именно в форме страховки. Нередко полис для своих престарелых родителей покупают в качестве подарка их работающие дети.

А вообще страховка, помимо того, что она, как ничто другое, финансово поддержит человека в случае возникновения проблем со здоровьем, — это универсальная и уникальная форма накопления и сохранения средств. Она не облагается налогом, не делится при разводе, не подлежит конфискации, а главное — не позволит в одночасье рухнуть благосостоянию вашей семьи, если, что-то случится...