Обзор экономической ситуации в Новосибирской области
В 2024 году Новосибирская область заняла третье место среди сибирских регионов по объему привлеченных средств. Инвесторы вложили в региональную экономику рекордные 590,6 млрд рублей — на 37,3 % больше, чем годом ранее. Министр экономического развития региона Лев Решетников считает, что по итогам текущего года их объем составит 628,2 млрд рублей.
За 2023-2024 годы в области запустили 22 инвестиционных проекта на общую сумму 96,4 млрд рублей. В первом полугодии 2025-го стартовали еще 10 на 25,2 млрд рублей. Местные компании демонстрируют устойчивый рост. Например, в 2024 году:
● «Сибирская продовольственная компания» увеличила выручку на 9 % до 13,7 млрд рублей.
● Новосибирский завод резки металла (НЗРМ) по итогам первого полугодия сообщил о росте выручки на 43,7 %.
● Строительная «Группа компаний Демидов» заработала 33,054 млрд рублей (рост 11 %).
Успешные кейсы есть и в других отраслях — от машиностроения, энергетики до общественных услуг. В последние годы новосибирский бизнес успешно переориентировался на рынки дружественных стран — СНГ, Азии и Ближнего Востока. Например, компании из АПК региона поставляют продукцию в 55 стран, включая новые направления — Египет, Бангладеш, Пакистан, Ирак, Мьянму и Таиланд. Активизировалась торговля с Казахстаном, Киргизией, Китаем и Индией.
Однако в 2025 году бизнес столкнулся с серьезными вызовами. Количество инвестиций, темпы роста показателей снизились из-за охлаждения экономики и высокой стоимости заемных средств. Бизнес вынужден вкладывать почти всю выручку в оборот.
И хотя Центробанк снизил ключевую ставку до 16,5 %, она всё же остается высокой и существенно влияет на доступность финансирования. Даже активные темпы роста не спасают новосибирские компании от чувствительности к дорогим кредитам. Они отказываются от банковских заемных средств и рассматривают альтернативные источники финансирования.
Зачем новосибирским компаниям дополнительные источники финансирования
Развитие бизнеса обеспечивается инвестициями лишь частично. У компаний появляются новые производства, инфраструктура (цеха, оборудование, склады). Но, с одной стороны, прибыль от них бизнес может получить только через годы, а с другой — он не может закрыть инвестициями кассовые разрывы и покрыть текущие расходы. Поэтому предпринимателям нужна финансовая подушка — заемные средства. Как правило, они нужны для следующих целей:
● Пополнение оборотных средств для закупки товаров, сырья, выплаты зарплат, оплаты услуг подрядчиков, выполнения налоговых обязательств.
● Формирование товарных запасов — торговым компаниям, например, с сезонной деятельностью зачастую приходится формировать большие запасы и иметь средства на поддержание деятельности в межсезонье.
● Развитие — предприятиям, не получившим инвестиции, нужны средства на модернизацию производства, закупку оборудования, строительство новых объектов.
● Закрытие кассовых разрывов — многие компании, например, в строительной сфере, часто сталкиваются с задержками в оплатах со стороны клиентов. Их сложно покрыть оборотными средствами. В таком случае займ поможет поддерживать ликвидность.
● Выход на новые рынки — переориентация на азиатские и ближневосточные направления требует вложений в логистику, маркетинг, адаптацию продукции под новую аудиторию.
● Цифровизация и технологическое развитие — автоматизация процессов, разработка онлайн-каналов продаж требует финансовых вложений.
● Обеспечение участия в госзакакзах — компании может понадобиться гарантийный взнос или средства для выполнения условий контракта (например, для закупки оборудования или материалов).
Где новосибирскому бизнесу искать финансирование
Банковские кредиты
Несмотря на сложность получения и высокую стоимость, многие компании в 2025 году продолжают брать кредиты. Центробанк считает, что корпоративное кредитование вернется к умеренным темпам роста 8-13 %. Это связано с преимуществами банковских кредитов:
● Крупные суммы финансирования;
● Разные сроки кредитования;
● Отработанные процедуры.
Но недостатки у банковских кредитов тоже есть:
● Высокие процентные ставки. ЦБ установил их на уровне 18–19 % для краткосрочных и 14–15 % для долгосрочных кредитов бизнесу, однако в реальности многие компании сталкиваются с более высокими ставками, особенно если у них нет ликвидного залога.
● Строгие требования к финансовому состоянию компании. Банку нужны стабильные показатели в отчетности, денежные потоки, высокая маржинальность, приемлемая долговая нагрузка. В противном случае вероятность одобрения снижается.
● Длительное рассмотрение заявки. Процесс скоринга, анализа отчетности, выездных проверок и юридической экспертизы может занимать от нескольких недель до нескольких месяцев.
● Бюрократическая нагрузка. Понадобится подать финансовую отчетность, налоговые декларации, договоры с контрагентами, залоговую документацию. В ходе рассмотрения заявки банки часто запрашивают дополнительные документы.
● Отсутствие гибкости. Банковские продукты редко адаптируются под особенности бизнеса. Графики погашения фиксированы, пересмотр условий затруднён, а ковенанты могут ограничивать операционную свободу компании.
Альтернативой корпоративному кредитованию может стать целевой инвестиционный кредит для расширения производства или на покупку оборудования, техники, недвижимости. Инвестиционный кредит выдают в среднем на 5 лет под залог имущества.
Верхняя граница суммы кредитования достигает 100 млрд рублей. Если залога нет — можно рассмотреть лизинг. В таком случае оборудование будет в залоге у банка и станет собственностью компании после выплаты кредита.
Государственная поддержка
Новосибирским компаниям доступны специальные программы с господдержкой через региональные фонды, но конкуренция за такие средства высока. Например, Фонд развития промышленности Новосибирской области предоставляет бизнесу:
● целевые займы под сниженные ставки;
● гранты для молодых предпринимателей;
● субсидии на компенсацию затрат (например, 50% на российское ПО);
● социальные контракты на открытие бизнеса (до 350 тысяч рублей).
Однако бизнесу стоит учитывать, что сумма займа относительно умеренная (часто до 100 млн руб.) — ФРП НСО создан для поддержки МСП, а не крупных корпораций. Льготные ставки (1%-5%) действуют:
● для компаний из определенных отраслей: промышленность, энергетика, IT и др.;
● для определенных целей: импортозамещение, цифровизация, модернизация;
● при соблюдении условий (целевое использование, требования к проекту, отрасль и пр.).
Краудлендинг
Согласно исследованию BusinesStat, оборот краудфандинга в России за 2020–2024 гг увеличился в 8 раз — с 7 млрд рублей до 53 млрд рублей. 47,4 млрд рублей из них на приходится на краудлендинг — коллективное кредитование компаний частными инвесторами.
По данным Ассоциации операторов инвестиционных платформ (АОИП), объем инвестиций, привлеченных через крауд-платформы, по итогам первой половины 2025 года составил 11,2 млрд. рублей. По итогам 2 квартала 2025 года сумма среднего займа на крауд-платформах составила 3,3 млн рублей.
Краудлендинг — единственный из небанковских способов получения дополнительного финансирования, который растет в сегодняшних непростых условиях. Однако большинство предпринимателей (70%) не знают, что существует такой способ привлечения инвестиций.
Краудлендинг осуществляется через специальные инвестиционные P2B-платформы, согласно Федеральном законе № 259-ФЗ «О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ». На них компании размещают заявки на финансирование, а частные инвесторы выбирают проекты для вложений. Таким образом, краудлендинг сегодня — это полноценный формат привлечения инвестиций для бизнеса, его особенности:
● Суммы финансирования, подходящие для большинства целей (от 500 тысяч до 25 млн рублей);
● Прозрачные условия для всех участников;
● Быстрое рассмотрение заявок;
● Доступ к частным инвесторам — возможность диверсифицировать источники финансирования.
Краудлендинг подходит для малого и среднего бизнеса, стартапов, сезонного или товарного бизнеса. Он оптимален для компаний, у которых нет залогового имущества, но есть стабильные доходы и обширная клиентская база.
Если предприниматель не хочет брать кредит из-за высоких ставок или не может взять его, потому что у него нет кредитной истории, залога — он может получить шанс на финансирование через платформы.
Регуляторы также заинтересовались возможностями краудлендинга. В Государственной Думе идет обсуждение поправок в закон о деятельности инвестиционных платформ. Мы разработали дополнительные предложения с изменениями (приложение № 1 к проекту закона) и активно взаимодействуем с АОИП, участвуем в ведущих отраслевых мероприятиях (ПМЭФ, Банковский форум) по вопросам, препятствующим развитию краудлендинговых платформ в России.
Эльвира Глухова, основатель экосистемы «Флагман» и компании «Кредитор», инициировала обсуждение темы инвестиций через краудлединговые платформы в Совете Федерации, Комитет по бюджету и финансовым рынкам, где планируется публичное мероприятие на тему развития и перспектив использования инвестиционных платформ в начале 2026 года. Мы уверены, что регуляторы оценят потенциал крауд-площадок.
Что нужно для получения финансирования
Банковские кредиты
Сроки: от 2-3 недель до нескольких месяцев.
Что понадобится: полный пакет финансовых документов, бизнес-план (для стартапов), обоснование, оценка залога и др.
В процессе согласования заявки банк может изменить условия — повысить ставку, уменьшить сумму или потребовать дополнительное обеспечение.
Государственные программы
Сроки: 1-6 месяцев.
Что понадобится: соответствие критериям программы, участие в конкурсном отборе, пакет документов, согласно требованиям.
Господдержка часто имеет выгодные финансовые условия, но требует готовности к длительным процедурам отбора.
Краудлендинг
Сроки: 5-14 дней.
Что понадобится: описание бизнеса и его финансовой модели, показатели текущей деятельности, обоснование нужной суммы и целей использования средств.
После размещения заявки на платформе инвесторы сами принимают решение о финансировании. Компания видит в реальном времени, сколько средств уже привлечено. Платформа сама проверит заемщика. В качестве обеспечения финансирования выступает не привычный залог, а например, права требования, товарные запасы, будущая выручка по контрактам.
Подведем итоги
Несмотря на экономические вызовы, в 2026 году у новосибирского бизнеса есть возможность получить дополнительное финансирование. Но перед выбором источника средств важно заранее определить цель, для которой нужны деньги, а также учесть реальные возможности бизнеса. В условиях высоких ставок цена ошибки возрастает многократно.
Благодаря грамотному поиску источников финансирования новосибирский бизнес сможет использовать привлеченные средства не только для решения текущих проблем, но и для масштабирования — выхода на новые рынки, наращивания производства, внедрения инноваций.
Комментарии