«Снижение ставок по ипотеке на новостройки привело к тому, что дополнительное большое количество людей вышло на этот рынок, - говорит директор независимой исследовательской и брокерской компания RID Analytics Елена Ермолаева. - Проблема в том, что рост цен на новостройки в 2020 году составил 15% (в отличие от вторичного рынка, где годовой прирост составил всего 5%). Рост цен на новостройки в итоге нивелировал всю разницу по ставкам по ипотеке. В результате сейчас цена квадратного метра на первичном рынке дороже, чем на вторичке - примерно на 10%. В то время, как несколько лет назад ситуация была примерно обратной».
Государственную программу льготного ипотечного кредитования (по ставке 6,5%) продлили до лета 2021 года. С ее помощью можно стать собственником квартиры в Новосибирске - но только на первичном рынке.
При этом цена на новостройки в Новосибирске продолжает расти. Так, средняя удельная цена квадратного метра на рынке строящегося жилья Новосибирска в январе 2021г. увеличилась на 1,7%, по отношению к предыдущему месяцу (по данным RID Analytics). Напомним, что, по данным «Национального бюро кредитных историй», для комфортной выплаты ипотеки новосибирской семье нужно зарабатывать не менее 60,1 тысяч рублей.
Льготная ипотека по-прежнему пользуется спросом - в прошлом году всего в стране было выдано почти 350 тысяч льготных кредитов на общую сумму 1,4 триллиона рублей. За год выросла доля заемщиков, для которых ипотека стала первым кредитом в жизни, выросла - с 22,8 до 24,2%.
Для того, чтобы воспользоваться льготной программой, размер первоначального взноса должен составлять не менее 15%. Максимальный объем кредита для регионов - 6 миллионов рублей. Об этом напоминает «Новосибирская ассоциация риэлтеров» (НАР)
Аналитический центр «Дом.РФ», подведя итоги 2020 года, отмечал, что, несмотря на пандемию, ипотечный рынок показал рекордные результаты - рост на 35% к уровню 2019 года по числу кредитов (выдано 1,7 миллиона) и рост на 50% относительно суммы - выдано ипотеки на 4,3 триллиона рублей.
Федеральные эксперты заверяют, что запуск мер государственной поддержки не приведет к «ипотечному пузырю». В то же время из некоторых регионов шли тревожные вести о росте цен на жилье, и в ряде субъектов федерации показатели удорожания были на уровне 19%.
Тренды ипотеки-2020
По данным НАР, в 2020 году на ипотечные сделки на вторичном рынке приходилось 71% в общем объеме, а на первичном - 29%.
Ставки рынка: в декабре 2020 года для вторичного сегмента средние были 8,1% - против 9,3% на начало 2021 года. На первичном рынке - 5,9% против 8,3%. По данным ЦБ РФ, за 2020 год самые низкие средние ставки по ипотеке среди регионов России были в Якутии - 6,3%, Приморском крае – 6,5%, Амурской области – 6,7%. В Новосибирской области на декабрь 2020 года средняя ставка была на уровне 7,32%, а по итогам января 2021 года — 7,29%.
Ещё одна тенденция 2020 года - рост объема рефинансирования ранее выданных кредитов на 13,7% за 11 месяцев 2020 года, что позволило почти 234 тысячам семей сократить платежную нагрузку.
2021 год: новое на рынке ипотеки
Одно из перспективных направлений ипотечного рынка - индивидуальное жилищное строительство (ИЖС). Еще в декабре 2020 года был одобрена выдача кредитов по ставке 6,1% для ИЖС. Оператор программы выделил на эти цели 600 миллионов рублей. В декабре 2020 года на такие ставки под ИЖС могли претендовать молодые семьи с детьми - возраст заемщиков был ограничен 36 годами, и обязательным условием было наличие хотя бы одного ребенка.
В феврале 2021 года доступ к данному продукту открыли для всех. Программа – пилотная, и предварительно будет работать до 1 июня 2021 года.
Программа льготного кредитования по ставке 6,5% может завершиться летом 2021 года. Будет ли она продлена, и в каком виде - пока неизвестно.Уже сейчас звучат призывы сделать ее «точечной». Такое мнение в эфире телеканала «Вместе РФ» высказал сенатор Николай Журавлев.
«Нужно распространить программу «на те регионы, где строительство жилья замедлено, и нужно ограничивать те регионы, в которых идет резкий рост цен», - цитирует сенатора пресс-служба НАР.
Еще один пилотный проект, который планируют запустить в России в марте 2021 года - заключение ипотечных сделок на блокчейн-платформе «Мастерчейн». Глава департамента финансовых технологий Банка России Иван Зимин заявлял, что к концу 2021 года ожидается появление «полностью стандартизированных форм документов, которые необходимы для заключения ипотечного договора и его регистрации в Росреестр».
Помимо этого, премьер-министр РФ Михаил Мишустин снял ограничение на участие новых банков в программе «Семейная ипотека», действующей с 2018 года, и направленной на поддержку семей, где родился второй и последующий ребенок. Ранее участвовать в выдаче льготной ипотеки могли лишь те кредитные организации, которые успели подать заявки до распределения бюджетных средств.
Однако постоянный рост цены квадратного метра на новое жилье может серьезно снизить эффект госпрограмм льготного ипотечного кредитования.
«Вероятно, когда-то спрос должен снизиться. Он был очень высоким с сентября-октября прошлого года – до конца 2020 года», - напоминает директор RID Analytics Елена Ермолаева. При этом цены на новостройки, как показали первые месяцы 2021 года, продолжали расти.
Читайте также: «Мы наблюдаем активное заселение пригорода Новосибирска». Эксперты рынка отмечают – в 2020 году, в силу специфики, связанной с пандемией COVID-19, еще более усилился и без того высокий спрос на малоэтажное индивидуальное жилье в Новосибирской агломерации
