– Давайте начнем с главного: что такое самозапрет на кредиты и как он может защитить россиян от мошенников?
– Это новый инструмент, который позволяет человеку самостоятельно запретить себе оформление кредитов. Запрет можно будет установить через Госуслуги или МФЦ. Он начнет действовать уже на следующий день после внесения данных в вашу кредитную историю. При этом можно выбрать, какое ограничение вам нужно – полное или частичное. Например, можно определить в каких организациях мы хотим запретить себе брать займы, кредитных или микрофинансовых, а также каким способом: очным и дистанционным или только дистанционным. Если мошенники попытаются оформить на вас кредит, банк или МФО будут обязаны отказать.
– А если мошенники все-таки смогут обойти запрет и оформят кредит? Кто будет отвечать за это?
– Если запрет нарушат, вы не обязаны будете возвращать такой кредит. Это ваша защита от долгов, которые вы не брали.
– Как банки узнают, что у человека стоит такой запрет? Ведь мошенники часто действуют через поддельные документы или взломанные аккаунты.
– Профессиональный кредитор всегда проверяет кредитную историю перед выдачей займа. Если там есть информация о запрете, деньги вам не выдадут. Это обязательная процедура, которая минимизирует риски.
– Предположим, я установил себе такой запрет, но потом понял, что мне срочно нужен кредит. Что делать? Копить?
– С точки зрения финансовой культуры накопление – это правильный подход, даже если вы планируете взять кредит. Чем меньше сумма кредита, тем меньше переплата за покупку. Если у вас возникнет срочная потребность в заемных деньгах, то самозапрет всегда можно снять. Он отменяется не сиюминутно, а через сутки после внесения изменений в кредитную историю. Этот период специально установлен, чтобы дать время подумать, оценить риски и принять взвешенное решение, нужен ли кредит. Важно и это предусмотрено в законе – человек сможет устанавливать и снимать запрет неограниченное количество раз в зависимости от своих жизненных обстоятельств.
– С 1 сентября вводится еще одно новшество – «период охлаждения». Что это такое и как оно будет работать?
– Это время дается человеку проанализировать и подумать, прежде чем получить деньги. Например, если вы берете кредит на сумму от 50 до 200 тысяч рублей, деньги вам переведут только через 4 часа после подписания договора. Если сумма больше 200 тысяч, то через 48 часов. Это правило не распространяется на кредиты до 50 тысяч рублей, ипотеку, автокредиты и образовательные займы.
– Зачем это нужно? Ведь если человек подписал договор, значит, он уже принял решение.
– Проблема в том, что многие люди берут кредиты под влиянием эмоций или давлением мошенников. Например, человеку звонят, представляются сотрудником банка и убеждают, что его счет «взломали» и нужно срочно перевести деньги на «безопасный счет». В панике люди не только отдают свои сбережения, но и оформляют кредиты. «Период охлаждения» дает время остыть и подумать, действительно ли вам нужен этот кредит.
– Как вы считаете, помогут ли эти нововведения остановить волну мошенничеств? Или это лишь полумеры?
– Важно понимать, что никакие законы не смогут на 100% остановить мошенничество. Главный способ борьбы с ним – это наша сознательность и критическое мышление. Пока люди сами переводят деньги на «безопасные счета», мошенники будут находить способы обмана. Кстати, напомню: таких безопасных счетов не существует! Задача регулятора – дать людям инструменты для защиты. Новые законы – это дополнительные возможности для тех, кто хочет обезопасить себя и свои деньги. Но конечный результат зависит от каждого из нас.
Комментарии